Какво представлява депозит в банка - какво се различава от разплащателната сметка, как се отваря и лихвените проценти

За да увеличат спестяванията си, хората използват различни начини за инвестиране. Банкови депозитни сметки - една от най-лесните и най-достъпните възможности за печалба. Как да изберем депозитен продукт и да не пропуснем какви документи трябва да бъдат подготвени и кога банката е длъжна да прехвърли лихвата - всичко това трябва да се проучи внимателно.

Какво представлява банков депозит

Когато става въпрос за определяне на това, което е депозит - финансист, прехвърлен на кредитна институция (държавна или търговска) за определен период от време с цел получаване на доход. За целта се открива депозитна сметка, в която се съхраняват средствата и се начислява натрупана лихва.

Като инструмент за спестяване, приносът спомага за генериране на печалба. Съгласно споразумението, вложителят предоставя на банката пари за определен срок. Финансовите институции също се интересуват от набиране на средства от юридически лица и обикновени граждани, тъй като впоследствие извършват финансови транзакции с привлечени средства, изпращайки кредити за по-голям процент кредити. Разликата е междуплатената и получена лихва е печалбата на банката. Така банките, които са един вид посредник между кредитополучатели и инвеститори, печелят пари.

Каква е разликата между депозит и депозит

Някои смятат, че депозитът и вноската не се различават един от друг. Това твърдение може да се счита за правилно, тъй като някои банкови институции не споделят тази концепция. Все пак, трябва да знаете какво е разликата на депозита от депозита в банката. Принос - пари, прехвърлени на банката за съхранение и чиято цел е печалба. Депозит са пари и други активи (ценни книжа, благородни метали, акции, облигации и др.). Това означава, че думата депозит означава и каква е разликата му от депозита.

Видове банкови депозити

Съществуват няколко специални характеристики, които могат да бъдат използвани за разделяне на депозитни депозити. По-долу са дадени основните разклонения, които се случват в полето:

под формата на оттегляне	спешно; условно; към въпроса.
под формата на парично обращение	парични средства; непарични.
за поставяне на валута	в националния; в чужбина; мултивалентност.
за собственика	приносител; регистрирани.
по предназначение	печеливши; гаранция.
чрез изпълнение на задълженията	договорни; с издаването на спестовна книжка; с издаването на спестовен сертификат.

Приносдо запитване

Този вид депозитно предложение ще бъде оптимално, ако има нужда да се поставят пари, за да се пести, а не да се генерира доход, тъй като той може да държи неограничено време за него, те могат да бъдат завещани и оттеглени от първата нужда. Депозитите за търсене са безсрочна банкова сметка, която автоматично се удължава. Той няма ограничение за салдото и размера на вноската.

Единственият минус на такова предложение е изчисляването на минималната печалба, чиято стойност не надвишава 1,5%. Хората, които отварят такива депозити, не искат да получават допълнителни средства, а представляват финансовата институция, за да спестят пари. Такива сметки могат да се отварят за обслужване на кредитни програми, като по този начин се начисляват лихви по салда по банковата картова сметка.

Спешни банкови депозити

Ако целта е да се извлекат печалби, трябва да се установи какво е срочен депозит. Основната разлика е, че тя се отваря за определения период и през това време вложителят няма право да изтегля инвестираните пари от разплащателната сметка. Ако го направи, лихвите по депозитните продукти се начисляват по исканата лихва. Вярно е, че в наше време някои банкови институции привличат клиенти с повишени лихвени проценти в случай на предсрочно теглене на средства.

Спешността на депозитната сметка влияе върху лихвените проценти - колкото по-дълъг е срочният депозит, толкова по-високи са ставките. Можете да теглите месечна лихва или да се възползвате от сметката.Краткосрочен депозит след изтичане на срока може да бъде прехвърлен към минималната ставка или автоматично да продължи за нов период - това е предписано в договора. Що се отнася до паричния поток, той е предписан и в договорните задължения.

Струва си да се отбележи, че новият продукт - инвестиционната такса. Не може да се нарече депозит в пълния смисъл на думата, тъй като е комбинация от срочния депозит на инвестиции в дялови тръстове, притежавани от банкова институция. Продуктът е рискова форма на инвестиция, тъй като клиентът може да получи повече печалба и да понесе загуби. Друг вид инвестиционен инструмент са подчинените депозитни продукти, които не могат да бъдат по-малко от 5 години. Разходите за обслужване на подчинени депозити над класическите оферти.

Условия за депозит

В борбата с всеки клиент финансовите институции предлагат различни условия за привличане на пари за депозит. Всички те са регистрирани в договора и сред тях може да се разграничат основните точки:

• лихвен процент по текущия депозит;
• минималната и максималната сума;
• условията и реда за плащане или капитализиране на лихвата;
• възможност за допълнително попълване на разплащателната сметка;
• условия за предсрочно затваряне или удължаване.

Валута на депозита

На настоящия етап повечето финансови институции предлагат да открият депозитна сметка в парични единици на различни държави. Лихвените проценти зависят от валутата, в която е депозитът. Обикновено валутатапродукти са по-евтини от рублата, но се смята, че така можете да осигурите пари от инфлацията и валутните скокове. Депозит по депозитна сметка може да бъде в една валута, или в няколко едновременно (мултивалтова вноска).

Лихвен процент по депозити

Залозите могат да варират в голям диапазон. Не е необходимо да се преследват много печеливши оферти, тъй като те са рискови, а застраховка, платена при банкова несъстоятелност, ще покрива само сумата, която не надвишава 1400000 рубли. Според Наредбата на Централната банка, лихвите по отпуснатите средства се начисляват ежедневно. Те могат да бъдат добавени към депозита чрез участие в по-нататъшна капитализация или платени отделно за определен период от време. При избора на депозит "при поискване" лихвеният процент по депозитите се определя на минимално ниво.

Как се изчисляват лихвите по депозитите

В зависимост от вида на депозита и преследваните цели, лихвите и лихвите, натрупани по депозита, варират. Това може да бъде направено с или без капитализация и платено или добавено към основната парична наличност:

• в определен период от време (десетилетие, месец, тримесечие и т.н.);
• в края на периода на настаняване.

Срок на депозиране

Всички предложения за депозити могат да се разделят на безсрочни и спешни. В първия вариант срокът на депозита не е определен (депозити "при поискване"). Срочните депозити предвиждат сключване на договор за определен период от време. Може да се инсталира във всеки период от време: дни, месеци, години. Такива депозитимогат да бъдат разделени на:

• краткосрочни (до 12 месеца);
• средносрочно (12-36 месеца);
• дългосрочно (от 36 месеца).

Струва си да се отбележи, че потребителят във всеки един момент може да поеме парите, от които се нуждае, но след това губи интерес. Някои банки предлагат на клиентите си персонализирана дефиниция на срока, за който те са удобни за влагане на пари. Това е т.нар. Индивидуален срок на депозита. Добре е, че потребителят избира времето, когато има нужда от пари и получава от тази печалба.

Можете да попълните депозита

Разпределяне на вноската с възможност за попълване и без. За броя на попълването си струва да се спомене вече известният „принос към въпроса“. Вноските се правят независимо от времето. Що се отнася до срочните депозити, те се подразделят на:

• икономии. Създаден за натрупване на пари и не включва допълнителни вноски.
• кумулативен. Целта е да може да събира пари за голяма покупка. Те могат да бъдат попълнени за всяка сума (някои банки могат да определят лимити), а върху тях се начислява лихва. Като правило, такива оферти се изпълняват в рамките на сложни програми (например, натрупват се за изграждане на апартаменти и т.н.), но такива депозити имат по-нисък процент в сравнение със спестовни влогове, защото банката не може да знае каква сума ще бъде в сметката и следователно не рискува да изложи по-голям лихвен процент

Банките предлагат рефинансиращи депозити с възможност за частично оттегляне, но тези продукти са ясно определениразмера на договора на недостатъчно балансирания баланс. Клиентът може многократно да изтегли част от средствата и да попълни обратно фактурата, но главницата трябва да бъде постоянна. Лихвените проценти на такива оферти са по-ниски, но не засягат възможността за оттегляне или възстановяване на сметката.

Какво да изберем депозит

Мнозина се чудят как да изберат банков депозит, за да не прекалят. В този случай всичко зависи от целта, която трябва да преследвате. Ако просто внимателно спестите спестяванията си, трябва да изберете продукта "при поискване". Ако искате да умножите събраните средства, тогава четенето трябва да бъде депозирано със спестявания. Желаещите да натрупат определена сума трябва да изберат спестовни депозитни продукти.

Не е препоръчително да се търси висок доход, тъй като той включва рискове, а да се съсредоточи върху ликвидността на депозита. По-добре да се даде предимство на банки с репутация и опит на пазара (Oschadbank, VTB и т.н.). Важен фактор ще бъде наличието на информация за депозитите, спазване на лихвените показатели за лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на България.

Как да отворите депозит

Следва да се отбележи, че отварянето на депозитни депозити не отнема много време. За да направите това, трябва:

• определя депозитния продукт;
• посещение в офиса на банката (някои институции предлагат провеждане на процедурата онлайн или чрез информационния киоск);
• да предостави необходимия пакет документи и да попълни заявлението;
• да подпише договора.

Заявление за откриване на депозитна сметка

\ t

Преди внасянето на средствата в депозит, на клиента се предлага да попълни заявление за откриване на депозит. Всяка банка има право самостоятелно да разработи формата на този документ, но като цяло съдържа минимално необходимата информация за клиента. Заявлението се подписва от вложителя, от една страна, от упълномощеното лице на банката с друг и се удостоверява с печат.

Документи за откриване на депозит

Една финансова институция може да наложи различни изисквания на вложителите. Физическите лица трябва само да представят паспорт или друга лична карта (военен билет, разрешение за пребиваване, пенсионно удостоверение и др.). Юридическите лица и ИП представят други документи за откриване на депозитна сметка, чийто списък следва да бъде определен от финансовата институция.

Споразумение за откриване на депозитна сметка

При поставяне на пари, за да генерира печалба, клиентът сключва споразумение с банковата институция за откриване на депозит, който гласи:

• предмет на договора;
• отговорностите на финансова институция;
• правата и задълженията на вложителя;
• как ще се решават споровете;
• възможност за ранно прекратяване.

Договорът определя отношенията между страните. Може да се посочат варианти за увеличаване /намаляване на лихвения процент, извършване на допълнителни вноски, изплащане на печалба и т.н. Ако договорът е в полза на трета страна (роднина, приятел, организация и т.н.), данните на бенефициента на депозита задължително се записват в документа.Струва си да се предвидят всички нюанси и да се посочат в договора, тъй като това ще бъде основният документ, ако трябва да се справите със съда в случай на противоречива ситуация.

Как да закрием депозит в банка

В края на периода на теглене на пари в брой депозитът трябва да бъде затворен. За целта клиентът трябва да се яви в клона с договора и документа за самоличност в деня на закриване на депозита или на следващия. Ако споразумението предвижда автоматично удължаване и удовлетворяването на вложителя, тогава не можете да присъствате на банковата институция. В противен случай, ако клиентът не се яви за пари, банката превежда този принос на ниво "при поискване".

Предсрочно закриване на депозита

Всеки клиент има право да закрие депозита предсрочно. Той ще получи цялата сума на направените парични средства и печалба в съответствие с договора. За да направите това, трябва да дойдете лично в банката, като донесете със себе си договор, удостоверяващ самоличността на документа. Ще бъде необходимо да се напише декларация за предсрочно теглене на пари, след което банковата институция е длъжна да върне изцяло финансовите средства плюс задължителен доход по време на поставянето на парите в сметката.

Видео: Депозит в банката