Банков депозит: как и къде е по-добре да открие сметка, лихвени проценти, видове инвестиции и условия за вложителите
Съдържание
Въпросът за това къде да се натрупат натрупаните пари тревожи мнозина. Опасно е да се държи къща, а освен това инфлацията постепенно изяжда част от парите. Има няколко инвестиционни инструмента, но най-надеждният е поставянето на пари по банкова сметка. Банков депозит - един вид печеливша инвестиция на средства в интерес за печалба. Днес кредитните институции са склонни да привличат колкото се може повече граждани и да предлагат благоприятни условия за внасяне на средства по депозити.
Какво представлява банков депозит
Размерът на парите, които клиентът поверява на финансова институция за определен период от време под лихвите, е основната концепция за банков депозит. Сътрудничеството между финансова институция и клиент се урежда от Гражданския кодекс, условията за връщане на парите и плащането на лихвена премия се определят от договора. Банката е длъжна да върне инвестицията на собствения капитал на клиента, освен в случаите, предвидени в закона.
За срока на валидностдоговорите се разделят на срокове (сключени за определен период) и с въпроси (за неопределен срок). В допълнение, предлагани в гривна, валутни депозити и мулти-валутни сметки, лихвата се изплаща при изтичане на срока или на тримесечие (месечно).
Онлайн депозити при лихвени проценти
Днес можете да организирате няколко вида депозити чрез интернет. За това трябва да имате сметка и регистрация в системата на Интернет банкиране на финансова институция. Някои банки предлагат по-благоприятни условия за сключване на договори за насърчаване на издаването на банкови депозити чрез Интернет. Подписването на споразумение може да бъде електронно-цифрово подписано, но е по-добре да се намери време и да се отиде в клона за подписване на хартиената версия на договора.
Видове депозити в банката
На клиентите се предлагат печеливши депозити в банки, които се различават по такива параметри:
- по срок на валидност: при поискване, спешно;
- по назначение: сетълмент, спестявания и спестявания;
- за специализация: сезонна, инвестиционна, ипотечна, застрахователна, благотворителна;
- за адресата: за деца, членове на семейството, съпрузи;
- по отношение на валута: гривна, валута, мултивалута;
- ако е възможно, попълване и минимален размер на вноската;
задавани въпроси
Някои клиенти искат да открият банков депозит за неопределен период от време, след което договорът се сключва при условие за изплащане на пари по искане на клиента. Средствата могат просто да се държат в сметката или да бъдат преместени на срочни депозити, преводи към други сметки и т.н.Можете да подредите карта към въпроса, можете да използвате услугата за интернет банкиране. Процентът годишен доход е нисък - 0.5-1.5% годишно.
Навременност
В спешния депозит се определя срокът на договора. За тези видове депозити се начисляват лихви. Чрез попълване на времеви сметки са:
- кумулативно - попълват се по време на срока на споразумението. Финансовите организации определят лимита за размера на спестяванията, размерът на попълване рядко се случва над размера на инвестицията;
- сетълмент депозитите са скъпо зареждаеми, но кредитната институция установява неприспадащ се баланс;
- спестовна сметка не може да се попълва, тя не предвижда теглене на пари, а лихвата се начислява в края на срока.
Универсален
Често клиентът иска да плати пари за кратък срок с възможност да тегли и депозира пари по сметка. Такава сметка може да замени обичайната клетка банка - вложителят има пълна свобода на действие, единственият минус - малък процент - от 0,1 до 1% годишно. Банков депозит може да бъде попълнен или скъпо попълнен, т.е. пари могат да бъдат въведени и могат да бъдат изтеглени. Опция за избор на валута е руските рубли, долари и евро.
Валута и мултивалентност
Почти всички финансови институции предлагат на клиентите да откриват депозити в рубли и валути (евро и долари). Напоследък такива банкови продукти станаха популярни, поради резкия спад на рублата към световните валути. Високи лихвени проценти за мултивалтова сметка, когатоДепозитът се състои от няколко валути. Ползата от такава сметка е възможността да не се губи доход при конвертиране на валути в рамките на договор. Рентабилността на инвестициите може да се изчисли чрез онлайн калкулатора.
Специални депозити в банки
Целевите договори са един вид маркетингов ход, който включва различни категории граждани - от пенсионери до грижовни родители. Това са обичайни времеви инвестиции, но понякога банковите организации могат да се насладят на наистина изгодна оферта. Добри удръжки могат да бъдат предоставени за определени документи - например, пенсионно удостоверение или удостоверение от образователна институция.
За пенсионерите
Вноските за пенсионерите се предоставят от много банки и се откриват при представяне на съответния сертификат. Кредитните институции предлагат на пенсионерите благоприятни лихвени проценти по банковите депозити и малка първоначална вноска. Някои банки ви позволяват да получите доход до 10% годишно. Често пенсионерите откриват сметки за търсенето на пенсия и спешни депозити за натрупване на средства.
Заплата
Притежателите на платежни карти на определена кредитна институция могат да разчитат на сравнително печеливши оферти за депозити на възнаграждения. Банката получава допълнителни средства и клиентът отлага част от заплатата си на сметката си, а отписването се извършва автоматично. Печалбата зависи от изплащането на лихвата (в края на срока или на тримесечие), наличността или отсъствиеторазходни операции, възможност за предсрочно теглене на средства.
За образование
Жилищни
Целевият банков депозит "Residential" е договор за тези, които искат да се натрупват в нови жилища или поне за авансово плащане. Някои се опитват да привлекат клиенти с високи лихвени проценти, особено при спешни сметки. Други правят изгодни предложения за ипотечно кредитиране, когато първият депозит вече е натрупан. Но по същество - това са обикновени депозити в банки, чиято цел - да получат допълнителни доходи с възможност за управление на финансите.
Сезонен
Най-често финансовите институции предлагат срочни депозити, които се насрочват за определен период от годината или до важно събитие. Струва си да се следват такива оферти, като банките често предлагат благоприятни условия за натрупване на средства по сметките си. Често, доходоносни оферти се въвеждат в празниците - Нова година, 8 март, Ден на победата.
Специалистите препоръчват внимателно да разгледате сезонния договор. Характеристиките на тези вноски са следните:
- повечето сметки не се попълват:
- максимален лихвен процент;
- офертата е ограничена във времето (2-3 месеца);
- в случай на предсрочноЕдна финансова институция изплаща средствата с намалена лихва, за да прекрати договора.
Кой може да открие вноска
Всеки гражданин на Руската федерация, който има паспорт, може да се довери на спестяванията на банката. Понякога от служителите се изисква да предоставят информация за IDN (Identification Number). Чуждестранен гражданин може да депозира пари по сметка, като подготви пакет от документи (паспорт, миграционна карта, потвърждение за законност на престоя на територията на Руската федерация - виза или разрешение за временно пребиваване или разрешение за пребиваване).
В противен случай става въпрос за откриване на сметка за непълнолетно лице:
- млади трудоспособни (до 14 години) - сметка, открита само с участието на техните родители или официални настойници;
- частично (от 14 до 18 години) - всички действия с банката се извършват с писменото съгласие на родители или служебни настойници;
- Ако детето вече е официално наето на 16-годишна възраст, той може самостоятелно да бъде признат от властите за официално способен и сам да открие сметка.
Заповед за откриване
Можете да откриете банков депозит по два начина - дистанционно в интернет, ако вече сте клиент на финансова институция или частна в клон. Вторият вариант е най-добър - служител ще може да предложи благоприятни условия, които все още не могат да бъдат публикувани на официалния сайт. Отделът също така потвърждава автентичността на представените документи и остава подпис на банката.
Процедурата за откриване на депозит преминаваприблизително така:
- формулярът за идентификация на клиента се попълва;
- е образец на подписа, който ще бъде поставен в архива за сравнение;
- след подробно проучване на всички условия, договорът се подписва;
- еднократна поръчка се издава при внасяне на парични средства или платежно нареждане с безкасово прехвърляне на средства;
- се заплаща комисиона за откриване на разплащателна сметка;
- паричните средства се изплащат на касата;
- клиентът получава документи, потвърждаващи плащането на пари по сметката.
В коя банка е по-изгодно да се открие депозит
Преди да изберете кредитна институция, трябва да отговорите. Принос, застрахован от държавата в пълен размер, ако сумата на прехвърлените пари в банката не е повече от 200 000 UAH. Ако сумата на вашата инвестиция е по-малка, можете да изберете банка с висок лихвен процент. Когато размерът на прикачения файл е по-висок, най-добре е да действате по-предпазливо и поне да получите подробна информация за организацията.
За да се избегне рискът от загуба на спестявания, следва да се използват следните критерии при вземането на решение:
- период на дейност на пазара за повече от 5 години;
- размера на банката, размера на уставния капитал;
- съотношението на активите и пасивите на банката (10% или повече);
- делът на проблемните активи в портфейла;
- финансов резултат (е рентабилността и кое);
- банков рейтинг, няма отрицателни отзиви.
Заявление за откриване на банков депозит
При подписване на договор се иска клон да попълни заявка, когатоинформация за клиента или неговия представител, ще бъде посочена информация за контакт. В повечето случаи се подава стандартно заявление за всеки депозит, като сумата, годишният процент, срокът е вече регистриран. При подаване на заявление чрез интернет, трябва да посочите данните и контактите на клиента, размера на кредита, размера на депозита и срока на договора за откриване на депозита.
Договор за банков депозит
Задължително условие на договора - сключването му в писмен вид по образеца с подписите на клиента и отговорния служител на банката. В случай, че внасянето на суми по сметката е заверено с депозитен сертификат или спестовна книжка, то се счита и за писмено сключено. Споразумението започва да работи от момента на прехвърляне на средствата по сметката.
Съществени условия на договор за банков депозит
Банково споразумение с физическо лице е едностранно и публично. Съществени условия на договора:
- предметът на сделката - средствата, внесени по сметката;
- цена е годишната лихва, платена от банката за използване на средствата на клиента;
- датата на изтичане на срока и начинът на плащане на лихвите по сметката (непосредствено преди приключване на договора или месечно, с или без капитализация).
Ставки на депозитите по банки
Лихви по депозити в банки - това е определена сума, която е готова да даде на банката за използване на клиентски средства. Договорът уточнява как ще се начислява лихвата и как да се плащат (месечно, тримесечно или когато парите се връщат на клиента). Има двеметоди за начисляване на лихви:
- прости - начислени върху размера на вноската без натрупана преди това лихва;
- комплексен (капитализиран) - лихвата по депозита се начислява не само върху размера на депозита, но и върху натрупаните преди това лихви. Този метод е по-печеливш, защото всеки месец доходите нарастват.
Условия за настаняване
от споразумението "при поискване" няма краен срок, клиентът решава кога да тегли пари от банката. Срочните депозити са валидни за срок, определен в договора - от три месеца до три години. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висок е процентът и повече приходи за клиента.
Възможност за попълване или предсрочно затваряне
Споразумението може да включва разпоредби относно възможността за попълване на депозита. В този случай лихвата се начислява на базата на допълнителни суми.
Когато има елемент за къща в договор, който може да бъде изтеглен от сметката предсрочно, финансовата институция трябва да плати цялата сума без санкция, без да налага глоби. Ако имате споразумение без възможност за частично теглене, можете да върнете парите само след анулирането му. Обикновено банките използват глоби и могат да прехвърлят лихвените проценти по исканата лихва.
Какви са разликите в депозитите на банкови депозити
За много от тях терминът „банков депозит“ и „депозит“ са синоними, въпреки че случаят не е такъв. Депозитът е само прехвърляне на пари в брой, а депозитът може да включва не само пари, но иценни книжа, благородни метали, други активи. Има и други разлики в банковия депозит от депозита:
- условията на договора;
- условия за използване на парите на клиента;
- начини за плащане на лихва.
Права на депозитарите
Според руското законодателство клиентите на банките имат право на:
- да печелят пари по сметката;
- получава дохода от лихви, установен от договора;
- да получи обратно своите пари след изтичане на срока на договора;
- затварят предварително;
- да попълни вноската или частично да тегли средства, ако е предвидено в условията на сключеното споразумение;
- завещава парите на сметка на трети лица;
- да направи неограничен брой депозити в различни банки;
- да се разпорежда с парите си в рамките на договора.
Осигуряване на депозити чрез DIS
Застрахователната агенция на Банката (DIA) функционира от 2004 г. насам. Дейностите му са регламентирани от закона.
Застраховката покрива депозитите на физически лица в случаите, когато Националната банка реши да отнеме лиценз от финансова институция, в която са инвестирани средствата. Програмата има за цел да предостави възможност на вложителите да получат бързи плащания от независим финансов източник преди началото на процедурите по ликвидация. Максималният размер на компенсация не може да надвишава 1 400 000 UAH. за депозити в една банка. Не подлежат на депозит на застрахователен носител и се намират в чуждестранни клонове на руски банки.
