Кредитно споразумение - предмет на споразумението, задълженията на страните, допълненията и процедурата за прекратяване

В ежедневния живот хората често трябва да отиват във финансови институции, за да заемат пари. Банките издават привлечени средства само след подробно проучване на платежоспособността на клиента и подписването на съответните документи.

Какво е споразумение за заем

Договор за заем е двустранно споразумение, в което задълженията са фиксирани. Едната страна прехвърля привлечените средства, а другата ги връща своевременно. Един вид сделка е договор за заем, но той има значителни характеристики. Характеристиката е следната:

• предметът на заемане са само пари;
• пари могат да се издават от финансови организации (банки), които имат лиценз за съответните си дейности;
• в случай на заемане споразумението може да бъде постигнато устно, с кредит - то може да бъде сключено само в писмена форма;
• предвижда задължително плащане на лихви (заем - не винаги);
• се сключва при постигане на съгласие (в случай на заем - при прехвърляне на пари или други вещи);
• отказът на заем е възможен след постигането на съгласие, като не съществува заемът на основанията за отказ.

Правното регулиране на отношенията между кредитополучателя и заемодателя се осигурява от Гражданския кодекс на. Предоставянето на дълг се основава на принципите на кредитиране:

• спешност;
• реципрочност;
• плащане за използване на пари.

Форма на споразумението за заем

По принцип формата на договора за кредит може да бъде устна или писмена, докато заемът се издава в писмена форма. В случай на неспазване на задължителното изискване, при липса на номер, датата - документът и сключеното споразумение се считат за невалидни. Съгласно Гражданския кодекс писмената форма означава размяна на документи между страните чрез комуникация:

• телефон;
• телеграф;
• електронни;
• от друга форма на комуникация, която може да удостовери, че документът е бил проверен от две страни.

Съществени условия на договор за заем

Изискванията за съдържанието на текста за сключване на споразумението и образецът на формата на документа не са предвидени в Гражданския кодекс (Гражданския кодекс). Банките сами сключват договор за кредит. Кредитополучателят не участва в процеса на съставянето му и няма възможност да промени условията. Член 428 от Гражданския кодекс предвижда понятието за договор за присъединяване. Според него гражданите участват в операциятас финансови институции.

Типичното споразумение за заем съдържа следните раздели:

• преамбюла;
• предмет на договора;
• условия за отпускане на заеми;
• права, задължения на страните;
• осигуряване на задължения;
• отговорността на страните;
• допълнителни условия;
• адреси, данни, подписи на страните.

Общите условия на договора за заем включват:

1. спешност;
2. погасяване на дълга:
3. плащане на привлечени средства.

Предмет на споразумението за заем

Само парите, считани за предмет на сделката: национална парична валута или чуждестранна валута. В номерата на секциите и думите се посочва размерът на кредита, за който срок се предоставя на кредитополучателя, името на валутата. Предлага се същият вид кредит, за който е предвидено неговото използване и начин на издаване:

1. записване по сметката;
2. предоставяне на кредитна линия в рамките на лимита или овърдрафт.

Страни по споразумението за заем

Договорът за заем предвижда задължително участие на кредитора и кредитополучателя. За да издаде пари за заем, кредиторът може да бъде само юридическо лице. Предмет на споразумението могат да бъдат банките или организациите, които имат право на емитиране на дълг. Кредитополучателят по договор за кредит е физическо /юридическо лице, което получава заем. Законодателството не предвижда специални изисквания за кредитополучателите.

Права на страните в споразумението за заем

\ t

Законодателството предвижда правата на страните. Кредитополучателят има право да анулира поръчаната сума или да задържипогасяване на дълга към определения срок, но е необходимо да се информира кредитора за намеренията му - да се подаде писмено заявление. Кредиторът има право да не отпуска заем, ако неговите интереси са нарушени - кредитополучателят се счита за неплатежоспособен. След отпускане на заем кредиторът може да поиска възстановяване на дълга преди определения срок, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си.

Задължения по договор за заем

Споразумението предвижда двустранно изпълнение на задълженията по споразумение за заем. Задълженията на кредитора включват предоставянето на заем, а кредитополучателят се задължава да върне парите в определен срок и да заплати такса за използването на привлечените средства. В случай на нарушение от страна на кредитополучателя на задълженията му - нарушение на падежи или въвеждане на насрочено плащане на непълното плащане - налага му глоби.

Лихви по договор за заем

Договор за заем, независимо от това дали подписаното споразумение представлява лихвено или неемково споразумение за заем, предвижда задължително плащане за дълг. Законът предвижда, че ако размерът на плащането по дългови задължения не е посочен в документа, таксата се начислява по лихвения процент по рефинансиране на Централната банка. За кредитополучателя с оглед на заемане на пари е важно да се определи пълната стойност на кредита.

Действителното надплащане за кредитиране често се различава от посочения лихвен процент. Тя може да включва еднократна такса за издаване на пари, такси заизползване на сметка за обслужване на дълг, застрахователна сума. Тези плащания водят до значително увеличение на разходите на клиентите, така че преди да попълните формуляр за банкова транзакция, трябва внимателно да проучите неговата извадка и след това да сключите споразумение. Можете да поискате от служител на банката да коментира възникналите проблеми.

За предпочитане е документът да посочва фиксиран лихвен процент за привлечени средства, но понякога финансовите институции прилагат плаващ лихвен процент. При промяна на размера на лихвения процент по рефинансиране, банката има право да променя лихвите по кредитиране. Преди прилагането на променен лихвен процент, кредиторът е длъжен да изпрати известието на кредитополучателя и да посочи нов размер на таксата за заемане.

Валидност на споразумението за заем

Задължително е да се посочи срокът на договора за кредит при сключване на договора за кредит - това е предвидено със закон. Заемите могат да се издават за няколко месеца и да бъдат краткосрочни или няколко години. Има дългосрочни видове заеми на пари, за които се отпускат заеми за срок до тридесет години, например - за закупуване на жилища.

Сключване на споразумение за заем

Като цяло сключването на споразумение за заем се различава от сключването на договор за заем. Споразумението за заемане може да се състои в удобен за страните вид, дори и при устно, като заемът предвижда:

1. задължително попълване на заявление за кредит (в банков клон или онлайн);
2. получаване на решение от финансова институция за предоставяне на заем;
3. регистрация на писмен документ.

От кой момент се счита сключеното споразумение за заем

Всеки договор за заем се счита за сключен в момента на прехвърляне на обекта на заемни средства, неща). Кредитирането е консенсусно, а договорът за кредит се счита за сключен при постигане на съгласие (консенсус). Издаването на пари на кредитора на кредитополучателя става по-късно, поддържането на плащане за дългови задължения започва с прехвърлянето на пари.

Документи за сключване на договор за заем

Пакет от документи за споразумение за заем във всички финансови институции задължително включва паспорт, но понякога банки, като Oschadbank, Gazprombank, VTB, изискват удостоверение за заплати или други плащания, личен номер на лична сметка. Други опции:

1. За да получат привлечени средства за пенсионери при преференциални условия, е необходимо да се предостави пенсионен сертификат.
2. При издаване на заем по гаранция се предоставят документи на поръчителя.
3. При отпускане на заем за предоставяне на имущество е необходимо да се представят нотариално заверени документи за ипотекиран имот.

Банки и договори за заем

Съществуват различни условия за издаване на заеми в различни банки от размера на плащането на привлечените средства и периода на предоставяне на пари в дългове. Видовете договори за заем се разграничават по метода на издаване на пари на клиента и целевото използване на пари. Спестовни клиенти Ощадбанк, ВТБ и други финансови организации, в зависимост от целта на заема, предлагат:

• търговски заем (издаден на стопански субект);
• потребителски (стокови кредити);
• ипотека (за закупуване на жилища).

Споразумение за потребителски кредит

Най-лесно е споразумението за потребителско кредитиране. Тя не изисква много документи за нейното изпълнение (понякога само паспорт). Потребителски кредити се предоставят на физически лица за закупуване на стоки за собствени нужди. Парите се кредитират по сметка или клиентска карта, тегленето на пари в брой може да задържа комисионна, често не се начислява банкова такса. Така че спестовна банка и VTB за комисионна за теглене на пари не е предоставена.

Промяна в споразумението за заем

При сключване на сделка кредитополучателят трябва внимателно да проучи раздела, в който пише, че дадена финансова институция има право, без съгласието на клиента, самостоятелно да променя условията на сделката. Съгласно условията на споразумението, е разрешена промяна в лихвите по дълга и период на кредитиране. Задълженията по дълга могат да се променят при централизирана промяна в ставката на рефинансиране, влошаване на финансовото състояние.

В случай на нарушаване от страна на кредитополучателя на задълженията му - неспазване на срокове и суми за погасяване на дълга - кредиторът може да намали срока на заемане на пари. Процедурата за промяна на условията на договора за кредит включва независимото вземане на решения от финансовата институция, задължителното писмено уведомяване на клиента за промени и получаване на потвърждение от кредитополучателя.

Прекратяване на договор за заем

Прекратяване на договора за кредитот двете страни При вземане на решение за погасяване на кредита преди време, кредитополучателят е длъжен да подаде декларация за намеренията си в рамките на тридесет дни във финансовата институция в съответствие с одобрения модел. Банката може да изиска погасяване на дълг по-рано, ако:

• се използва непреднамерено или кредитополучателят отказва да предостави документи, потвърждаващи целта на заема;
• наруши условията за погасяване на привлечените средства;
• е имало загуба на обезпечение или влошаване на неговия статус;
• финансовото състояние на кредитополучателя се е влошило (загуба на работа, намаляване на приходите).

Нарушаване на условията на договора за кредит

Финансовата институция за неизпълнение на задължения по договор за заем има право да прилага санкция към заемодателя - да се наложи санкция за късно или непълно плащане на месечни вноски по дълг и лихви по заеми. Преди да получи договор за кредит, кредиторът трябва да знае размера на санкциите, така че да не надвишават средния размер на санкцията в други банки.

Допълнителни условия на споразумението за заем

Инструментът за заемане може да съдържа условия на забрана. Ограниченията включват изискванията на финансовата институция:

1. към възрастта на кредитополучателя;
2. до мястото на регистрация (в близост до банката);
3. целенасочена употреба на пари;
4. при предоставяне на обезпечение по договор за кредит забранява отчуждаването на имущество.

Видео: Договор за банков кредит