Търговски ипотечен кредит - условия и изисквания за кредитополучателите в банковите организации

Когато предоставят ликвидни обезпечения, банките дават на гражданите по-големи суми за временно ползване. Ако задълженията по договора не са изпълнени, правата върху имуществото преминават към кредитора. Предоставянето на заеми, обезпечени с търговски недвижими имоти за разширяване на бизнес или придобиване на допълнителни търговски подове в ипотека, принадлежи към тази категория обезпечени кредити.

Какво представлява търговски ипотечен кредит

В рамките на тази процедура се обръща внимание на издаването на заем, когато нежилищните помещения, използвани за печалба, са гаранция за плащане. Заем върху залог на нежилищни недвижими имоти предприемачи често предприемат за попълване на оборотен капитал. Наложително е да се информират банките за целта на вземането на пари, но такова изискване може да бъде предоставено чрез програма за кредитиране в определена организация.

Какво недвижимо имущество може да бъде предмет на ипотека

Имастроги имуществени ограничения, които могат да бъдат използвани като обезпечение. Ликвидните търговски недвижими имоти се считат за обекти за увеличаване на печалбата или капитала. Този имот не е подходящ за живеене и носи на предприемача стабилен доход. Ипотекираният имот може да бъде:

  • Офис собственост. Включва офиси, сгради, офиси, бизнес центрове.
  • Индустриална собственост. Тази категория включва производствени цехове, складове, обекти за съхранение на стоки.
  • Недвижими имоти на дребно. Това са магазини, фитнес центрове, хотели, търговски центрове и др.

Цел на кредита

Представители на големи и средни предприятия използват тази банкова оферта, за да разширят дейността си. Те купуват ново оборудване, земя за строителство на магазини или търговски центрове. Те често вземат нецелеви кредити за голяма сума. Представителите на малкия бизнес са различни. Те Absolut Bank, Bank Intesa и други финансови организации предоставят заеми само за определени цели:

  1. Закупуване на нежилищни недвижими имоти за бизнес цели.
  2. Ремонт на търговска собственост, използвана като обезпечение.
  3. Изграждане на обект за стопанска дейност.

Кой може да получи ипотека върху търговски недвижими имоти

Тази услуга може да се използва не само от собственици на големи промишлени предприятия, но и от стартиращи предприятия. Кредит подИпотеката на търговско недвижимо имущество също предоставя на физически лица, при условие че предоставят подробно проучване за осъществимост и бизнес план. Минималният срок на кредита за всички видове кредитополучатели в много банки е 6 месеца.

Лица

Регистрация на търговски ипотеки - един от най-достъпните начини за организиране на собствен бизнес за гражданите или увеличаване на размера на пасивните приходи. Кредитът може да бъде издаден под формата на еднократно плащане или кредитна линия. Избраната форма на финансиране засяга лихвения процент. Банките дават заеми, обезпечени с търговски недвижими имоти на физически лица, ако могат да потвърдят собствената си платежоспособност. Ползите от този метод на кредитиране:

  • индивидуален подход за всеки клиент;
  • Падежът на заема се определя от физическото лице.

Юридически лица

Представители на големи и средни предприятия могат да се възползват от тази банкова услуга. Размерът на кредитите за тях ще бъде по-висок, отколкото за индивидуалните предприемачи. Средствата се прехвърлят по разплащателната сметка, посочена в договора за кредит. Парите могат да се прехвърлят на карта, ако се използва за плащания с бизнес партньори. Това трябва да бъде отразено във финансовата политика на компанията.

Индивидуални предприемачи

Търговските ипотечни кредити могат да бъдат получени от представители на малкия бизнес. След сключване на договора за кредит, парите могат да бъдат преведени на банкова карта, разплащателна сметка или парични средства, издадени вкасов апарат Индивидуалният предприемач може да възложи заема на попечител. При регистрацията на документи и получаване на паричен заем адвокатът трябва да представи нотариално заверено пълномощно.

Условия на заема

Финансовите институции разделят всички клиенти по обем на приходите и мащаб на бизнеса. Тези показатели засягат максималния размер на кредита. Заявленията за кредит се разглеждат в периода от 2 до 10 дни. Подобен заем може да се взема не само от индивидуални предприемачи, но и от физически лица, открити или затворени акционерни дружества, които отговарят на следните изисквания:

  • собственици на предприятия или значителна част от него;
  • еднолични изпълнителни органи на институция или предприятие.

Метод за получаване

В резултат на споразумение с банката, клиентът получава кредит в един от избраните видове. Това може да бъде кредитна линия или обикновен заем. Първо, клиентът получава пари на етапи, когато се нуждае от частни транзакции. Кредиторът определя максималния и минималния размер на кредитната линия. Освен това може да бъде наложен и лимит на разходите.

Кредитен лимит

При ипотека върху ипотека кредитополучателят може да получи сума, която е не повече от 70-80% от стойността на ипотекирания имот. Това ограничение се нарича лимит за кредитиране. Тя може да бъде минимална и максимална. Размерът на лимита се определя от пазарната стойност на обезпечението и платежоспособността на клиента. След пълното погасяване на кредита банките се увеличаватмаксималния размер на кредита, който кредитополучателят може да поеме.

Лихвен процент

Когато ипотечното кредитиране, изчисляването на надплащанията е индивидуализирано. Вземете предвид не само ликвидността и цената на обекта, но и кредитната история на кредитополучателя, т.е. учредителите на дружеството или юридическото лице. Днес банките предоставят заеми на 18,25% годишно. По-нисък лихвен процент се отпуска на кредитополучателите, които са постоянни клиенти на финансова институция.

Как се организира заем

На първия етап потенциалният кредитополучател трябва да представи на кредитора законовите и финансовите документи на дружеството. След като експертите проучат всички документи, банката ще реши дали е целесъобразно да се предостави заем върху ипотеката, обърната към лицето. Срок за кандидатстване - 2 дни. Ако фирмата е била проверена, ще бъдат изброени следните процедури:

  • Оценка на собствеността на кредитополучателя от независим експерт. Провежда се с цел да се установи истинската цена на ипотечното обезпечение. Оценката на стойността на имота може да бъде направена от експерт, нает от собственика или банката.
  • Проверка на недвижими имоти. Като част от тази процедура, кредитополучателят ще бъде помолен за документи за собственост. Банковите специалисти ще проверят дали има някакви пречки за въвеждането на механизма.
  • Сключване на договор и издаване на заем. Банките предлагат най-благоприятните условия за кредитополучателите, които притежават недвижимо имущество, което е високо търсено на пазара.

Заявление за заем

\ t

Можете да кандидатствате за заем на залог на търговска собственост само в клона на избраната банка. Преди това е полезно да се разбере от персонала на кредитната институция списъка с документи, които трябва да бъдат представени за кредит. Срокът за разглеждане на заявлението зависи от това дали потенциалният кредитополучател е клиент на банката и дали е готов да предостави допълнително обезпечение.

Какви документи се изискват

Окончателният списък на сертификатите, които трябва да бъдат представени от собственика на ликвидната собственост за получаване на пари, се определя от кредитора. Потенциалният кредитополучател трябва предварително да подготви документи, потвърждаващи неговата платежоспособност. Това могат да бъдат отчети от сметки /депозити от други банки или сертификат, показващ печалбата на компанията за последната година. В списъка трябва да присъстват следните документи:

  • формуляр за кандидатстване на лицето, което е решило да вземе заем;
  • паспорт и други документи, удостоверяващи кандидата;
  • документи, потвърждаващи платежоспособността на гражданин /предприятие (финансови отчети, удостоверения за дивиденти и др.);
  • Предпроектно проучване за получаване на финансиране (ако се вземат пари за целите на стопанската дейност);
  • документи, удостоверяващи собствеността върху ипотечния обект;
  • технически, кадастрални документи;
  • екстракт от EGRP.

Характеристики на обезпечението по търговско кредитиране

Банките увеличават изискванията за нови клиенти. Ако може да се получи ранен заем, обезпечен с търговски недвижими имотикомпании, които работят в продължение на 6 месеца, тогава бизнес времето за подаване на заявление трябва да бъде най-малко 1 година. Лихвените проценти са се променили. Някои банки дават нови клиенти заеми тази година само под 20% годишно, докато размерът на кредита не надвишава 60-70% от стойността на обезпечението.

Изплащане на заем

Схемата за погасяване на дълга се определя от изтеглен график на кредиторите. Плащанията могат да бъдат анюитетни, когато всеки кредитополучател прави месечни парични суми или се диференцира. В последния случай вноските ще имат различна сума, намаляваща до края на периода на заема. Кредитополучателят е по-изгоден да изплати дълга си чрез диференцирана схема. Надплащането в този случай ще бъде по-малко.

Видео

Свързани публикации

Красота Рецепти за използване на търговски сапун. Използване на търговски сапун за грижа за кожата и косата Руги съвети Вземете ипотечен кредит в банки, микрофинансови организации или частни инвеститори Къща и живот Как да си направим гел за измиване от търговски сапун Руги съвети Как да приготвите вкусно елда с яхния в тиган, в бавна готварска печка, фурна, гответе в тенджера: най-добрите рецепти. Как да си направим яхния от елда с гъби, зеленчуци, лук, търговски стил: рецепти Руги съвети Как да приготвите вкусно елда с яхния в тиган, в бавна готварска печка, фурна, гответе в тенджера: най-добрите рецепти. Как да си направим яхния от елда с гъби, зеленчуци, лук, търговски стил: рецепти Руги съвети Как да приготвите елда вкусно: рецепти за елда по търговски, джентълменски, с пиле, сирене и яйце, зеленчуци и сметана, черен дроб, картофи и зеленчуци, заек, гъби и лук, под сирене. Необичайни ястия от елда - гювеч и салата: рецепти и вижте