Какво е преструктуриране на дълга и как се извършва
Съдържание
Ако дадено лице е взело заем и не може да му плати поради промяна във финансовото състояние, тя ще бъде подпомогната в преструктурирането на дълга. В тази концепция е възможно да се инвестира широк спектър от интереси на кредитополучателя и банката, така че ще бъде полезно да се знаят особеностите на процедурата.
Какво е преструктуриране на заемен дълг
Преиздаването на договор за заем се нарича по друг начин преструктуриране и предполага промяна в условията за издаване на пари. Неопитните кредитополучатели могат да объркат тази процедура по рефинансиране, която се състои в прехвърляне на заем на друга банкова организация. Преструктурирането се осъществява в банка, която е отпуснала заем, като целта му е да намали тежестта върху кредита, с която потребителят се е свързал.
Въпросът за това какво е преструктуриране на дълга по кредит, отговорни са банките - промяна в условията на договора, но не винаги тази процедура може да се извърши по първото искане на клиента. За да направите това, трябва да докажете, че обстоятелствата ви са се променили и ако банката види реструктурирането на дълга си в интерес, то ще отиде към клиента. Повишената вероятност за одобрение на процеса възниква от тези, които го претендират предиили тези, които са сериозно изправени пред обстоятелствата.
Сортове
Договорни условия на преструктурирането:
- график на плащанията - предлага се да се променят датите на вноските;
- валута на потребителския кредит - популярен с финансова нестабилност, когато доларите се заменят с рубли или обратно;
- период на изплащане - удължава срока на кредита, но увеличава размера на изплащането;
- отпуски по кредити - докато кредитополучателят не плаща по-голямата част от дълга, а само плаща лихви за използването на пари.
- намаляването на лихвения процент е най-редкият случай, възможно само с една голяма сума.
Най-популярният въпрос е преструктурирането на ипотечния дълг. Под това е промяната в условията на графиката или валутата на плащане. За кредитополучателя ползата от тази процедура е невъзможността за лишаване от бъдещи жилища и възможността за възстановяване на неговата платежоспособност. Едно лице се обръща към банката с необходимите основания, за които компаниите са отговорни за вземане на решение.
Ползи и ползи
По отношение на преструктурирането на дълга е важно да се знаят ползите и ползите за кредитополучателя:
- липса на морален натиск и комуникация с кредиторите, събирачите;
- няма санкции за забава за плащане;
- намаляване на надплащането, но само ако това е неплатена кредитна ваканция.
Предимства на преструктурирането за банката:
- липса на просрочени задължениязасяга икономическите резултати;
- резервите не се начисляват, което не води до загуби;
- надплащане на сумата от клиента, което води до увеличаване на печалбите.
При евентуално преструктуриране на задълженията
Следните категории клиенти имат право да подпишат отново договора:
- наети служители;
- служители, официално уведомени за намаляването на официалната заплата;
- бизнесмени, които са понесли загуби в бизнеса;
- валутни кредитополучатели за обезценка.
Самите банки могат да настояват за преструктуриране на дълга, ако договорът е проблемен или закъснял. В случай на ипотечно кредитиране основанията за преразглеждане могат да бъдат следните фактори:
- ипотечните жилища са единствените; 56) намаляване на доходите до 3 минимални заплати за всеки член на семейството, като се вземе предвид приспадането на ипотечните плащания;
- липса на ликвидни активи (недвижимо имущество, ценни книжа, автомобил) за заплащане на ипотеки над една година.
За задължителните условия, присъщи на кредитополучателя, за провеждането на класическото преструктуриране се включват:
- първото заявление за процедурата;
- основателна причина, потвърдена документирана;
- добра кредитна история;
- няма просрочени кредити;
- ипотека (недвижими имоти, автомобили);
- Възрастта на кредитополучателя е не повече от 70 години.
За да получи гарантирано преструктуриране, тя трябва да се свърже с банката, когато е възможно, колкото е възможно по-скоро, за да разреши въпроса по взаимно съгласие. От кредитополучателяще е необходимо да се предоставят гарантирани данни, че той ще намери изход от трудната ситуация и ще може да използва променени условия. Възлагането на задължения за погасяване ще помогне на кредитополучателя да получи одобрение от банката, която ще я счита за отговорен клиент.
Как да преструктурираме дълга по кредит
Широко разпространеното явление за финансовата ситуация в Русия е преструктурирането на кредитния дълг в спестовна банка. Ето как да го направите правилно:
- Попълнете формуляра със строга форма, в която се посочват основните данни за договора за кредит, причините, довели до неговото завършване, информация за имота, разходи, доходи.
- Изберете начин за промяна на условията.
- Изпращане на въпросник до специален отдел за работа с дългове.
- Комуникация със специалист, след което се избира схемата на променящите се условия.
- Събиране на необходимите документи (паспорт, оригинален договор, сертификат).
- Разглеждане от страна на банката на ситуацията.
- Издаване на резултата - в положителния случай се съставя ново споразумение, като отрицателен - всички документи се връщат.
От основните нюанси на процедурата за проектиране следва да се има предвид, че всяко заявление и отговор към него се подават в писмена форма. Дори и да сте получили отказ, той трябва да бъде официално сертифициран, но не и да бъде получен с думи. Ако няма образец за попълване в банката, заявлението може да бъде попълнено в свободна форма с основните данни. В споразумението между кредитополучателя и банката е необходимо да се посочи схемата за преструктуриране, лицата с данни, размерът на процедурата и датата на нейната комисиона.
Някои банки предоставятвъзможността да кандидатствате за преструктуриране на дълговете си онлайн. Една такава банка е VTB Bank of Moscow.
Освен това съществуват специализирани агенции за преструктуриране на дълга, например група RFC, които предоставят услуги за защита на потребителите, помагат на клиентите да се измъкнат от дълга, да закрият съществуващите заеми и да отпишат всички дългове.
