Банкова гаранция - как да влезеш в банка, условия за получаване и обезпечение, срок на изпълнение

Всяко споразумение носи определен риск, тъй като другата страна не може да изпълни задълженията си. За да се предпазят компаниите от сериозни загуби, си струва да се вземе банкова гаранция. Това писмено задължение често се използва при участие в търгове, сключване на договори, превоз на стоки в чужбина и в други случаи.

Какво представлява банкова гаранция?

Много от тях са загрижени за издаването на писмено задължение, като например гаранция, получена от финансова институция. Дефиницията на следния термин е банкова гаранция, която гарантира на кредитора парично плащане, ако длъжникът наруши договора, не плати стоката и т.н. Например, ако изпълнителят не започне работа, клиентът може да подаде писмено искане до банката да изплати обезщетение за компенсиране на загубите му.

Независимото обезпечение е еднопосочно споразумение, което може да бъде дадено по инициатива на гаранта от всяко търговско предприятие. Сертификатът може да бъде издаден от всички юридически лица. Разликата в банковата гаранция е, че те я издаватспецифични финансови организации въз основа на лиценз (Ощадбанк, Алфа-Банк, ВТБ 24 и други). Тя включва принципа на спешност и не може да бъде оттеглена като независима. Цената на такова задължение се изчислява, като се вземат предвид NMCC и други фактори.

Как работи банковата гаранция

Много организации не разбират защо се изисква банкова гаранция. Компаниите, които са сключили такова споразумение, се възприемат от бенефициента като по-лоялни, имат предимство пред другите. Финансовите институции са готови да действат като гарант само за надеждни и доказани организации, които са доказали своята платежоспособност. По време на търговете, клиентите първо ще разгледат потенциалните изпълнители, които имат банкова гаранция.

Гаранцията на банката не се нарича форма на изчисление, а инструмент, който осигурява изпълнение по споразумение между клиента и изпълнителя или доставчика на задълженията на неговия клиент. Работната схема е следната:

1. Длъжникът се обръща към финансовата институция, която предоставя услугата. На банката се подава писмено заявление с описание на основните моменти на сътрудничество между гаранта и принципала.
2. В случай на положително решение на финансова институция банката става гарант и между страните се сключва споразумение.
3. Следващата стъпка е издаването на писмено задължение, съгласно което банката поема отговорност за дълговете на клиента в случай на неизпълнение на последните условия на договора с клиента. Документът включва информация за условията на плащане, сроковете, свързани с ценните книжа.
4. Ако отговорното лице по някаква причина стане статутдлъжникът (не връща аванса за работа, не заплаща вече доставените стоки и т.н.), тогава кредиторът (бенефициент) отива при гаранта с иск за обезщетение.
5. Банката проверява условията на издаденото задължение, ако срокът й не е изтекъл, след което изплаща на бенефициента сумата, посочена в договора с длъжника. След това гаранцията, издадена от банката, изтича автоматично, дори и да не изтича при условията.

Кой е такъв гарант

По искане на длъжника (главницата) задължението се издава от финансовата институция. Банката е гарант за банкова гаранция, която поема предоставянето на кредитна линия, изплащането на бенефициента на непокрити разходи или размерът на който е определен при сключването на договора. Централната банка на Русия редовно предоставя списък на акредитираните институции, които предоставят тази услуга (ПБК Сбербанк на Русия, ВТБ 24 и др.). Ако по-рано гарант може да бъде банки и застрахователни организации, днес според закона на SC не разполагат с такива правомощия.

Директор и бенефициер - кой е

Съгласно условията на споразумението този вид сигурност включва три страни. В допълнение към поръчителя, в процеса участват и принципалът и бенефициентът. Ако изпълнителят наруши договора, бенефициентът (кредитор, данъчен орган, митническа служба, доставчик) има право да получи пари от банката.Основникът на банковата гаранция е кредитополучател по споразумение, което е обезпечено със задължение на финансова институция. да бъде доставчик на услуги, наемател, изпълнител и др.

Видове банкови гаранции

На днешния пазар на финансови услуги банковата гаранция е една от най-търсените продукти. За да се улесни разбирането на тези нормативни документи от потребителите, те се групират по заявка. Видът на услугата зависи от неговата стойност, характеристиките на разпоредбата, обосновката на дизайна, процента на NMCC и т.н.

Гаранция за участие в търг

Най-популярен е продукт, предоставен от банките като гаранция за участието на принципала в търгове, конкурси, търгове, тръжни оферти. Банковата гаранция на офертата гарантира изпълнение на задълженията на спечелилия търга по договора с клиента. Размерът му се изчислява по формулата: 5% от NMCC (договорна сума). Срокът на продукта е ограничен до сключването на договора между победителя в търга и клиента.

Гаранция за плащане

Друг случай, при който даден финансов продукт може да бъде необходим, е покупка. По правило това са доставки на едро и така нататък. Например доставчикът изпраща на клиента продукт без предплащане. Ако клиентът не плати за получената доставка, продавачът ще се свърже с банката и ще получи загуба. Гаранцията за плащане е инструмент за покриване на рисковете на доставчика от неплащане на пари от купувача. Използвана услуга с стокови кредити и разсрочване на плащания.

Банкови гаранции за изпълнение на договор

Спечелилият оферент представя документ на клиента. При наличие на сигурност в изпълнителя те сключват държавен договор, договордоставки, и т.н., тъй като ако условията на сделката не са изпълнени, ще му бъде наложена санкция. Банкова гаранция, като начин за осигуряване на изпълнението на задълженията, се изчислява по формулата: 10% от NMCC.

Гаранция за възстановяване на авансови плащания

Този вариант се предоставя от изпълнителя на дружеството клиент, ако договорът предвижда аванс за работа. Размерът на авансовото плащане достига 30% от общата стойност на поръчката. Банкова гаранция за изплащане на плащания компенсира загубите на клиента, когато изпълнителят откаже да извърши работата си. Освен това услугата защитава клиента от неподходящо изразходване на аванса от изпълнителя.

Гаранция за банковите митници

Този финансов продукт е предназначен за дружества, участващи в вноса на стоки в чужбина. Банкова гаранция за плащане на митнически плащания е предназначена за случаите, когато принципалът влезе в санкцията за нарушение на правилата за преминаване на границата, превоз на товари, неплащане на задължителни такси. Издава се документ на митническите контролни органи. Срокът на експлоатация е 1 година.

Как да се получи банкова гаранция

Потенциален клиент отива за помощ в банката, когато се нуждае от гаранция към бъдещ партньор или клиент. В Русия емитирането на банкови гаранции се регулира от Гражданския кодекс. Министерството на финансите ежегодно съставя списък на банките, които имат право да предоставят този продукт. Важно е да се отбележи, че задълженията на физическите лица, търговските и дори правителствените агенции не са правно обвързващи.

Как да получите банкагаранция за сигурност на договора? За тази цел клиентът трябва:

• да събере пълния пакет от необходими ценни книжа;
• да открие банкова сметка;
• да предостави залог на имущество;
• издава документ, ако банката реши да сътрудничи, след около 14-20 дни (за да намали времето за процедурата, можете да поискате помощ от професионалисти).

Издаване на банкова гаранция

Когато се разглеждат различните участници, тези, които могат да предоставят бъдещото споразумение, са приоритети за организаторите. Гаранцията за изпълнение на договора отнема много време. Можете да го поръчате сами или чрез електронен брокер (вторият метод е по-бърз). Без посредници с клиенти в тази посока Ощадбанк и ВТБ 24. За издаване на банкова гаранция е необходимо да се извършат редица действия в следния ред:

1. Намерете гарант.
2. Напишете извлечение в банката.
3. Предоставете необходимите документи.
4. Изчакайте финансовата институция да провери платежоспособността на потенциалния клиент.
5. За сключване на споразумение.
6. За сключване на споразумение с гаранта.

Договор за банкова гаранция

След регистрацията на този финансов продукт в документа се уреждат по-нататъшни отношения на страните. Договор за банкова гаранция е договор на хартия, който се изготвя на базата на извадка. За него банката изпълнява задълженията си към трета страна. Отношенията между бенефициента и принципала вече са посочени в друг документ (договор за предоставяне на услуги, доставка на стоки и др.). гаранцияизпълнение на договора показва, че доставчикът предоставя стоки или купувачът плаща доставени страна изпълнител вършат работа и почивка.

Документи за банкова гаранция

финансова институция poruchyvshayasya за своя клиент при трето лице рискува да търпи загуби. Ето защо, на главницата внимателно проверени преди сключване на договора. Банките изискват такива документи за банкова гаранция

• прилагане;
• калай (копие);
• разрешителни, лицензи, удостоверения JUR. лице (копие);
• Приложими EHRYUL;
• документи за собственост /лизинг;
• копия счетоводители и ръководителите на предприятия;
• счетоводни отчети за текущата година;
• проект на бъдещото споразумение, което трябва да осигури;
• Ако клиентът ООД, списъкът на участниците с копия на паспорти.

Осигуряване на банкова гаранция

Някои финансови институции предлагат за закупуване на тяхната банкова гаранция без охрана. На практика обаче, банките не са склонни да поемат рискове и да изискват клиентите да високоликвидни обезпечения. Предоставяне на банкова гаранция е неразделна част от дизайна на продукта. И сумата от продажбата на обезпечение трябва да покрива разходите за задълженията на банката, свързани с трета страна. Състезател може да предложи следното:

• на превозното средство;
• недвижими имоти;
• стоки;
• акции;
• монети от благородни метали.

Регистриране банкови гаранции

Всички публикувани документи се вписват в единен регистър не по-късноедин ден от момента на регистрацията. Данните могат да се видят на уебсайта на централната банка, лесно се дешифрира информацията. За да проверите банковата гаранция в банковия гаранционен регистър, трябва да я намерите на уебсайт с име на банка, дата или други параметри. Това е важно да се направи, за да се избегнат неприятни ситуации с фалшиви документи, които сериозно засягат репутацията на юра. човек.

Видео: Банкова гаранция