Приобретател на банката: функции, видове и схеми на работа, колко получават услуги

Плащането с пластмасови карти днес е удобно както за продавача, така и за купувача. Провеждане на такива операции изисква специална система за плащане, когато приемащата банка (думата «придобива» - купете) контролира преминаването на сделката, проверява състоянието на сметка и прехвърляне на средства на платеца на участниците в споразумението.

Какво се придобива в банка

С придобиването е система, която приемаме банкови карти, за да плащат за стоки или услуги, без да е необходимо пари в брой. Такива плащания чрез платежни POS-терминали (или варианти mPOS-Mobile), които могат да бъдат открити в много супермаркети боксофиса. Купувач пластмасови вложки на неговата карта в устройство, което въвежда ПИН да разреши сделката, и моля - заплащане на стоки, изработени!

кредитна институция, която извършва такива терминали и населени места с търговски и обслужващи компании (ТС) се нарича придобиване на банката. Такава услуга е удобнатърговска организация, приемане на плащания с помощта на пластмасови карти, изключва банкнота от фалшиви и запишете на събираемостта на приходите услуги. В допълнение, според проучване на пазара, с безкасово плащане, цената на клиентите е 10-20% по-висока, отколкото в брой.

Придобиване на участници

Необходимо е да се прави разлика между придобиващия и карта на емитента - в последния случай банковата институция, която е издала картата, пластмаса и когато сметката. В някои случаи тези две понятия са еднакви (например, клиентът използва карта руски стандарт, който служи терминали), но когато става въпрос за закупуване на стоки, купувачът не е от значение - във всеки случай, услугите и сделките, извършени с него не не взема комисионна

Какъв е центърът за обработка на данни

Ако банката-приобретателя и емитента, представляващи различни организации за плащания трябва да изчисти взаимодействие между тях. Тези функции предполагат специална обработка център, който провежда междубанкови искания на средства в профила на клиента и трансфер. Такъв център за данни (център за данни) концентрира цялата информация на защитен сървър, свързан със затворени платежни системи (например MasterCard). По принцип тази схема на взаимодействие може да бъде представена, както следва:

  • Купувачът ще плати платежна карта чрез платежния терминал.
  • При проверката на клиента терминалът изпраща заявка до центъра за обработка, независимо дали енеобходимата сума в профила на потребителя.
  • Центърът за обработка на данни изпраща искане до банката издател за разрешаване на необходимата сума.
  • Емитиращата банка проверява наличието на средства по сметката на купувача и дава разрешение за извършване на сделка с положителен резултат.
  • Системата прехвърля пари в сметката за сетълмент на пункт за търговия, купувачът получава разписка за плащане на стоките.

Функции на платежните системи

А удобна форма на плащане, който се образува, придобили услуги, предоставя възможност да си взаимодействат ефективно с IPS - международните платежни системи Visa, MasterCard) или техните местни партньори ("Златна корона", "World"), което осигурява основни задачи:

  • надеждна работа, прехвърляне на средства по сметката и други операции при извършване на услугата;
  • бързина на осъществяване на финансови транзакции при плащане в реално време;
  • широко разпространеното разпространение на платежни услуги, което ви позволява да се чувствате уверени в магазина без пари в брой, с една карта.

Фактуриране

"Таксуване" означава услуга за подготовка и приемане на сметки в Интернет за плащане чрез банкова карта. В този случай обслужващата организация извършва транзакция в центъра за обработка. Поддръжката са единственият източник на доходи, като фактуриране компания, защото тя внимателно следи на риска и да се идентифицират измамни сделки.

Функции на придобиващия банката

Предоставяне на услуги за приемане на банкови плащания чрезтерминали в магазините, банков купувач извършва всички видове финансови транзакции, необходими за правилното провеждане на селища между продавача и купувача. Това трябва да бъде механизъм с ясно отстранена грешка с висока степен на сигурност, тъй като всеки провал или грешка при прехвърлянето към сметка заплашва финансовите загуби на клиента или на банката-издател.

Разрешение за издаване на карта

За операции с пластмасова карта се изисква разрешение за използването му, което се предоставя от банката-издател, за операциите с пластмасова карта. Функцията на придобиващата банка за разрешаването на картата включва заявка, която се формира и предава на центъра за обработка чрез POS терминала. Отговорът е буквено-цифровият код, който се отпечатва на чек за потвърждаване на разрешението.

Обработка на искания за разплащателна карта

Една от важните функции на придобиващия при обслужване на клиенти е обработването на входящо искане за разрешение или прехвърляне от една сметка в друга. Механизмът на тази задача е центърът за обработка, който контролира информационно-технологичното взаимодействие при изчисления с използване на карти. Много IPO имат своите изисквания, например системите Visa и Mastercard изискват сертифициране от трета страна като процесори и Diners Club International - лицензиране на технологии.

Прехвърляне на пари в търговския и обслужващия счетоводен отчет

При извършване на финансови транзакции с карти, издадени от други кредитни организации, приобретателят с участието на Центъра за данни произвежда трансфери на средства от сметкатаемитента до мястото на услугата (сметка на магазина или друга организация - спортен клуб, ресторант и др.). За такива сделки финансовите институции използват сметки на кореспондентите, специално открити в банка по сетълмента.

Ако обработката на сделката или прехвърлянето на средства доведе до грешки, които са причинили материални щети, банката-приобретател ще компенсира щетата до точката на приемане на банкови карти. За да се сведе до минимум такива случаи, неговата "функционална" се прибавя към подготовката на "черните списъци". Такъв списък за спиране включва просрочени кредитни карти или пластмаси, които трябва да бъдат извадени от обращение по различни причини (например изтичане или блокиране на сметка).

Въпреки че услугата за плащане на покупка отнема няколко секунди, действително междубанково споразумение ще отнеме само няколко дни, през които тези средства ще бъдат замразени по сметката на купувача. В рамките на 1-3 дни придобиващият ще прехвърли средства по сметката на пункта за търговия, ще задържи комисионната си и ще изпрати необходимите документи на емитента, ще получи прехвърляне от него.

Обработка на документация за транзакции с пластмасови карти

Използването на търговските предприятия на ПОС-терминалите при предоставяне на услуги за плащане предвижда да бъдат отпечатани две картови чекове при приключването на всяка сделка. Тази проверка показва размера на плащането, датата и часа на транзакцията и друга информация. Едно копие от разписката получава картодържателя, а втората остава в точкатаПрием на банкови плащания - в края на деня там се формира електронен регистър за текущите операции и платени суми се прехвърлят до центъра на фактуриране.

С кои платежни системи банката-приобретател оперира

Брой на платежните системи, които могат да си взаимодействат придобиване на банка, във всеки случай, ще бъде малко. Освен това, ако имате намерение да служи на VIP-клиентската база, не трябва да плащат повече за елитните IPS (Diners Club, American Express), значително спестяване на бюджета предприятие. Най-често срещаните системи за плащания в страната ни са Visa и Mastercard, който предлага на потребителите класически или престижни (златни и платинени карти. Има и междурегионални системи за плащания (например, "World") са ограничени.

Видове придобиващи

Различават се следните видове придобивания:

  • Търговията е най-разпространената форма на тази услуга. Пощенски терминал за плащане днес може да се намери в ресторанта, козметичния салон или билета. В сравнение с други видове, придобиването на търговец е най-ниската комисионна.
  • Mobile - получават плащания, проведени с използване mPOS-компактни терминал свързан към смартфони или таблетка компютър, който е монтиран специален софтуер. Разходите за тази услуга ще бъдат по-високи, отколкото при използването на редовни терминали за придобиване.
  • придобиване на интернет - тази форма на услуга не изисква терминал, приемане на плащания чрез Интернет (т.е. тази услуга е достъпна за собствениците на виртуални карти). Избирайки тази услуга,имайте предвид, че това е най-високо платената форма, така че банката ще ви отведе с високи лихвени проценти за операцията.
  • Придобиване на банкомати - предоставя услуги за теглене на пари в банкомати или специални терминали. Източникът на доходи тук е междубанковата такса (обменна такса), която частично се изплаща от емитента.

Схема за придобиване на

Платежната транзакция чрез банкова карта може да бъде сравнена с верига от свързани сделки, при които правилните резултати от действията (например разрешение, оборот, такси за услуги) зависят от точното функциониране на всеки отделен елемент на системата. От тази гледна точка трябва да предприемем много сериозен подход при избора на подходяща кредитна организация, която осигурява придобиване на услуги.

Придобиване на договор

Определението за кредитна институция за сключване на споразумение за придобиване включва разглеждането на няколко важни фактора, свързани с предоставянето на тази услуга. Съгласно споразумението задълженията на придобиващата банка са:

  • предоставяне, инсталиране и настройка на системата от операции
  • постоянна техническа поддръжка,
  • гаранционно обслужване на оборудването.

Конкурентните предимства са ниските ставки, абонаментните такси, възможността за лизинг на оборудване (а не придобиването му), бърз монтаж и начално време. Документацията за сключване на договор с банка, както за юридически лица, така и за частни предприемачи, включва голям списък на нотариално заверени копия и въпросник, изготвен за специалнаформа.

Инсталиране и конфигуриране на POS терминали

Преди да эkvayrynhovыy терминал ще приеме за плащане на първата карта, регистрация необходима точка приемане на плащания в банковата система, обучението и конфигурацията на всички устройства. В професионален език се нарича "система за изпълнение" и включва не само инсталиране или свързване на оборудване, но тест му на плащане. За малки търговски предприятия могат да имат отношение проблем с ниска скорост на интернет канал по време на изпълнение операции, които могат да създадат сериозни пречки в обслужването на клиенти.

Преди да работят, служителите се обучават в правилата за взаимодействие с терминалите и пластмасовите карти от различни видове. Освен това поддръжката е проверка на работата на оборудване, поддръжка и предоставяне на отчетите за извършени сделки, банката може да предостави на клиента razymi начините (имейл, обикновена, с помощта на SMS или публикуването на информация в личния си профил на сайта).

Поставянето на уеб интерфейса на уебсайта на продавача

По принцип, придобиване на интернет е малко по-различно от традиционните - освен тук, вместо на терминала, за да поставите картата да плати, има специална форма в уеб интерфейса. Разрешението се извършва чрез въвеждане на данните за картата: номер, дата на изтичане, име на собственика, код CVV2 /CVC2. За да се подобри надеждността на операциите, там е услуга 3-D Secure - тя може да има различни имена (MasterCard Secure Code или проверени от Visa), но на принципа наидентична е системата за двойно оторизиране, което значително увеличава защитата на сметката на клиента.

Уреждане от страна на придобиващия банката

Като цяло схемата, съгласно която банковите придобивателни произведения могат да бъдат представени, както следва:

  1. Купувачът въвежда необходимите данни в терминала или уеб формуляра.
  2. Equire извършва операция по издаване на разрешение.
  3. При липса на ограничения (липсват средства по сметката, карта не се блокира и т.н.), плащането се извършва за стоките, а центърът за обработка уведомява банката по сетълмента за това.
  4. EQUIER прехвърля изискваната сума в сметките на продавача.
  5. Парите чрез сметка за разплащане се получават от емитента.

Колко получават услуги

Получаващите услуги се заплащат от търговска организация, а комисията за тях има три компонента:

  1. Такса за обмен (обменни такси) е такса, която се прехвърля в сметката на емитента.
  2. Комисията на международната платежна система, която е взета от Visa или Mastercard за извършване на сделката.
  3. Маржът на придобиващия банката.

За притежателя на пластмасова карта

Когато плащате за покупки в магазини, които използват POS терминали, услугата за прехвърляне ще бъде безплатна за купувача, въпреки че картата може да бъде издадена от друга банкова институция. Но ако изтегляте пари от банкомати на трета страна кредитна организация, комисията на придобиващия банката е много осезаема - до 2-5%, с минимален размер от 50-300 рубли.

За банката-издател

В платежната верига запридобиването на транзакции при закупуване в магазина, емитентът получава междубанкова такса, която се внася в сметката, която се използва за плащане на пари. Въпреки това, в случай на теглене от банкомати извън финансовата структура, плащане за тази услуга ще бъде обратното (както се нарича още "обратна колекция"), и придобиване получите пари от емитента.

Проверете онлайн търговията и платежната услуга.

За пункт за продажба

Тарифата на банката зависи до голяма степен от оборота на организацията и колкото повече е тя, толкова по-малка ще е тази норма. Други важни фактори: изход статус карта тип и специфични стоки (например магазини за електроника плащат за по-висок разряд, защото те имат висок риск за връщане закупени). Средно комисионните в банките са както следва:

  • придобиване на търговия - 1,5-2,5%;
  • мобилен - 2-3,5%;
  • придобиване на Интернет - 3-6%.

Предимства и недостатъци

Като иновативна услуга, придобиването прави по-удобно обслужването на клиентите, увеличава несъзнаваните разходи при безкасови плащания и минимизира паричния оборот на изхода. Касиер няма да има нужда да изглежда дреболия или обменят големи сметки за издаване на вносна бележка за плащане, а оттам и за обслужване на клиенти е по-бързо и на самата система отчитането на средствата по сметката става по-подреден.

Като говорим за "минусите" на такива услуги, това е проблемът на сектор пластмасови карти По принцип, когато различни измамни схемиоперации помагат на измамниците да правят пари. Но всяка година придобиващата система се развива и подобрява, увеличава сигурността на плащанията и подкопава усилията на безскрупулни хора да печелят пари от чужди сметки.

Видеоклипове

Популярни статии

Красота Фокална алопеция при жените: лечение на плешивост с лекарства и народни средства, причини Готварски Меланж - какво е: как се прави у дома, рецепти на ястия, приготвени от яйчна смес
Готварски Агнешки шиш - Как да дегустираме месо в стъпка по стъпка рецепти със снимки и да се запържваме правилно Красота Как да се ускори растежа на косата на главата - средство за стимулиране у дома за мъже и жени Красота Висцерална мазнина - норма в тялото на мъжете и жените, как да се отървете от диета и физически упражнения Здраве Китайска мазилка за хемороиди - инструкция за употреба: състав и терапевтични свойства, аналози и прегледи на действие Здраве Сух сироп от кашлица е списък на най-добрите деца или възрастни за механизма на действие Здраве Furuncle в ушите на бебето или възрастните - как изглежда, симптоми и как да се лекува у дома Руги съвети Полезни съвети за летни жители и градинари за засяване на семена, засаждане на разсад в почвата, грижа за засаждането, защита от вредители, прибиране на реколтата, подготовка на почвата, сушене и съхранение на семена, прибиране на реколтата за зимата Руги съвети Как да изтеглите платени приложения за Android безплатно? Платени приложения за Android безплатно - къде да намерите?