Как да се отмени застраховката за кредит, реда за прекратяване на договора и регистрация на отказ от наложената застраховка
Съдържание
Издаването на заеми помага на банките да се възползват максимално от своите печалби. Едновременно с кредитите на клиентите се предлага и набор от банкови услуги, за които може да се наложи допълнително заплащане. Най-често е застраховка. Кредитно-финансовите институции го налагат, обяснявайки, че шансът за одобрение на кредит веднага се увеличава. Поради тази причина много хора се чудят дали е законно да се включи в договора застрахователна услуга, евентуалното връщане на изплатени средства и да откаже да застрахова заема след получаване на кредит.
Какво е застраховка за кредит
Банките предлагат на кредитополучателите застраховка на кредита, която е допълнителна гаранция за изплащане на заем. Услугата се осигурява от застрахователна компания, която заедно с банковата институция разработва специален продукт за всяка кредитна програма. Понякога застрахователната полица може да бъде включена в договора автоматично. Това не само увеличава месечните плащания сзаеми, тъй като застраховката е включена в цената на кредита, но е и незаконна, защото понякога клиентът дори не може да бъде уведомен за него.
Защо е необходимо
Преди да откажете всяка застраховка на заем, трябва да разберете защо се нуждаете от нея. Мнозина смятат, че застраховката е допълнителна заплата за банката, но това не винаги е вярно. В случай, че предлагат да се сключи стандартен договор за здравно осигуряване на кредитополучателя, чиято полза е безплатната услуга в лечебните заведения, тогава да, тук банката има процент от застрахователната организация. Има и други обстоятелства.
При издаването на заем банката желае да върне парите обратно и дори с марж. Той разбира, че всичко в живота може да се случи, а не винаги клиентът ще бъде в състояние да изплати дълг. Тук идва помощта на застраховка. При форсмажорни обстоятелства застрахователната компания се задължава да върне заетите пари на кредитополучателя, а в някои случаи дори и с лихва. По този начин финансовите рискове се свеждат до минимум, а заемополучателят, макар и да струва допълнително, но от друга страна, може да се защити.
Възможно ли е да се откаже застраховка за кредит
Също така е възможно, като например неплащането на застраховката на заема като цяло. Ако в момента на вземане на заем, заемодателят се опитва да убеди клиента да направи политика по всички начини, като казва, че само така кредитополучателят ще може да получи пари - можете спокойно да кажете не. Ако не можете да убедите, трябва да се обърнете към водача или да се обадите горещолиния на установяване.
Закон за застраховането
Необходимо е да се знае, че според руското законодателство закупуването на застрахователна полица за потребителско кредитиране е чисто личен въпрос на гражданин. Всички начини за убеждаване на кредитополучателя да закупи политика е напълно незаконно. Това се посочва в Закона за защита на правата на потребителите, който постановява, че е забранено да се предлага услугата само в случай на регистрация на друга. Централната банка внимателно следи тези опити, така че ако възникне инцидент, можете спокойно да докладвате това на регулатора.
Задължителни и незадължителни видове застраховки
Преди да откаже застраховка на заем, трябва да се вземе предвид, че в някои случаи, например при ипотечно кредитиране, отмяната на застрахователния договор няма да настъпи. Това се отнася за всички видове обещания. Друга застраховка е по избор и може да бъде отменена:
- Животозастраховане и способност на кредитополучателя. Важно е да се разбере, че в случай на смърт, наследниците на клиента имат право да откажат да върнат заема. Освен това застрахователната организация ще поеме възстановяване само за загуба на капацитет поради професионална дейност или професионална болест.
- Застраховка срещу загуба на работа. Политиката ще работи само ако кредитополучателят не успее, но не и при освобождаване.
Ипотечни кредити
Отказът от задължителна застраховка няма да възникне само при регистрация на кредити за покупка или строителство на жилища. Това се дължи на факта, чепридобитото имущество е залог, а в случай на загуба, банката понася загубите, които трябва да се компенсират. Цената на ипотечната застраховка - удовлетвореността не е евтина, но напълно помага да се сведат до минимум възможните рискове. Ако имуществената застраховка е въпрос на закон, тогава всички други видове застраховки, които се предлагат при регистрацията на ипотека, могат да бъдат избрани от клиента, ако той има желание.
Те включват застраховка за отговорност. Нейната същност е, че ако е невъзможно да се плащат вноски, застрахованото имущество отива на търга, а в случай на парична разлика след продажбата, останалата сума се изплаща от застрахователя. Можете да помислите за застраховка за собственост. Обстоятелството се случва, ако кредитополучателят загуби правото си на собственост (например измама) в резултат на някои действия.
Застраховане на потребителски кредити
Ако на етапа на обработка на заявленията мениджърите откажат да приемат документите поради нежеланието на клиента да закупи полицата, трябва да се свържете с органите на институцията, тъй като всеки кредитополучател има право да откаже застраховка за потребителски кредит. Банките разбират това перфектно и, за да се избегне санкция, предлагат в случай на отказ да се застраховат кредит с повишен лихвен процент, който е легитимен, тъй като кредитополучателят има избор. Преди вземане на решение е необходимо да се установи в кой случай заемът ще бъде по-печеливш или да се приложи към друга финансова институция.
Кредити за автомобили
Гражданското право не принуждава кредитополучателя да застрахова автомобилни заеми. Това се има предвидзакупуване на полица в случай на риск от невъзстановяване на кредита. Не се бърка с концепцията за застраховане на движимото имущество. Освен това бъдещият собственик на автомобила не е задължен да изпълнява политиката на КАСКО, тъй като този тип принадлежи към доброволното осигуряване.
Как да се откаже застраховка след получаване на заем
По-рано отказът от животозастраховането след получаване на заем може да се извърши въз основа на Гражданския кодекс. Въпреки това е почти нереалистично да се връщат парите, изразходвани за плащания по политиката. След влизането в сила на указанията на Централната банка от 1 юни 2016 г. стана възможно връщането на изплатените пари за застраховка в рамките на 5 работни дни от момента на подписване на договора за кредит. Законът позволява по-дълъг срок за връщане на парите - 90 дни, но пълният размер на застраховката няма да бъде възможен.
Какъв е периодът на охлаждане
Времето за изплащане на кредита, наречено „период на охлаждане“. По закон, това е 5 дни, но за да привлече клиенти, някои банки започнаха да увеличават този път. Например в Сбербанк можете да се откажете в рамките на 14 дни. Периодът на охлаждане е задължително предписан в договора и не започва от момента, в който клиентът е платил застраховката (!), И когато кредитът е сключен по договора за кредит.
Молба за отказ на застраховка по кредит
Преди да напишете отказ за застраховане на кредит, трябва внимателно да прочетете договора и да разберете дали това е възможно изобщо. Ако такъв елемент е там, е необходимо да се компенсираизявление. Можете да го напишете на ръка или да вземете празна проба от самата застрахователна компания. В горния десен ъгъл са данните на фирмата, името и данните на застрахователя. След думата "изявление" се посочва:
- номера на договора за кредит и неговия срок на действие, размера на кредита, плащането;
- данни за застрахователния договор;
- условия за анулиране;
- искане за прекратяване на договора и неговата обосновка.
Заключението е да се изброят приложените документи, датата и подписа.
Каква причина за прекратяването да се посочи в изявлението
Как да се откажем от застраховката на заема и каква причина да се напише в изявление - тези въпроси остават актуални към днешна дата, тъй като няма единствено решение на проблема. Когато правите изявление, можете да посочите причините за отказа, за които клиентът ще прекрати застрахователния договор преждевременно. Въпреки това, не винаги банката може да я определи като тежък. Поради тази причина за по-голяма сигурност може да се направи позоваване на нормативните актове: Гражданския кодекс, Кодекса за административните нарушения, Закона за защита на правата на потребителите.
Възможни последствия от отказ
Ако разглеждате въпросите от законодателна гледна точка, тогава не трябва да има последствия, когато отказвате да се застрахова срещу кредитиране. Въпреки това, банките търсят всякакви начини, по които клиентът купува политика. Основната е по-високите лихвени проценти, когато не подпишете застрахователния договор. Това се прави законно, защото на клиента се предлага избор: да закупи политика и да получи по-ниска ставка илида вземе заем на обща основа.
Как да се сключи застраховка на заем
След освобождаването на решението на Централната банка кредитните и финансовите институции бяха в затруднено положение. Някои от тях дори преминали към колективни застрахователни договори - в този случай, връщането не може да отиде и на езика. За да върнете застраховката, трябва да напишете заявление до застрахователната компания, като посочите причината. Размерът на директната възвръщаемост зависи от времето, изтекло от датата на издаване на заема. След това служителите трябва да предоставят на кредитополучателя нов график за плащане, който изключва наличието на застрахователни премии.
Ако се интересувате от отказ да се застрахова банка, това може да бъде направено само ако е било включено в договора без знанието на кредитополучателя. Жалбата трябва да бъде написана директно до самата институция. Вероятността за положителен резултат е минимална, тъй като банката я мотивира от факта, че кредитополучателят подписва договора след запознаване с него. Това означава, че той е запознат с всички допълнителни плащания и е подписал това споразумение с подписа си.
Отказ в рамките на 5 дни след сключване на договор за заем
При подаване на заявление до застрахователното дружество по време на периода на охлаждане има възможност да се откаже, а клиентът ще може да върне до 100% от стойността на платените пари. На тази организация се дават 10 работни дни. Застрахователната премия ще бъде върната на кредитополучателя само ако през този период няма застрахователни плащания. Ако клиентът получи застраховка по колективен трудов договор, тогава е невъзможно да се върнат парите в този случай.
Каквръща застраховката с непогасен заем след 5 дни
Ако от момента на подписване на документите по заема, но от тази дата се извършва изчислението, са изтекли повече от 5 дни, то кредитополучателят има право да откаже услугата и да напише заявление за изплащане на застрахователната сума. В този случай, максимумът, на който може да разчита - 50% от цената на полицата. Това обаче не винаги е възможно и е необходимо договорът да се прочете внимателно, тъй като някои институции (например, Alfa-insurance или Mail Bank) могат да бъдат регистрирани като елемент без връщане за предсрочно прекратяване.
Възстановяване на застраховка за предсрочно погасяване
Как да се откаже от налагането на застраховка при отпускане на заеми при предсрочно погасяване на заем? И в този случай трябва да гледате какво казва договорът. Ако политиката се издава за целия период на плащане, а кредитополучателят я изплаща предварително, тогава тя се изплаща поради надплащане. Компенсацията за такава ситуация се изплаща пропорционално на оставащото време. За да направите това, трябва да напишете изявление и да прикачите към него документи, потвърждаващи факта, че заемът се изплаща предварително.
Правна помощ и съдебни спорове
Според статистиката, в повечето прецеденти, около 80%, съдът остава на страната на кредитополучателя. Често се правят положителни решения по дела, но те се отнасят до налагането на застрахователни услуги при издаването на потребителски кредити. Когато депозитът е застрахован - съдът остава на банката.В случай на ипотечно кредитиране в съдебни органи можете да кандидатствате само с допълнителна застраховка.
Ако от даването на заема са изминали по-малко от 5 дни, тогава всички действия за връщане могат да бъдат извършени сами, защото не трябва да има специални нюанси. В края на по-дълъг срок, преди да анулирате застраховката на заема, е препоръчително да се приложи към адвокатите. В този случай успехът на резултата от делото се увеличава значително.
