Нецелевият кредит, обезпечен с недвижими имоти - плюсове и минуси, лихвени проценти в банки и пакет от документи

Банките предлагат да използват кредитни продукти, предназначени за различните категории кредитополучатели, които се нуждаят от пари, за да се справят със специфични проблеми. Въпреки това, ако имате нужда от бързи пари, а след това нецелеви заем, обезпечен с недвижими имоти, в които можете да получите пари в брой, полагане на апартамент на банката. Нежеланият заем за ипотеки помага за решаването на много проблеми, които възникват както от физически, така и от юридически лица.

Какво представлява ипотечен кредит

Банките могат да издават кредити за недвижими имоти за различни цели. Има два вида такива кредити - целеви и нецелеви. Целевият кредит предвижда, че банката ще бъде задължена да контролира къде заемополучателят изразходва получените финанси, а споразумението за заем предвижда целта за получаване на средства - за ипотеки, ремонт, почивка, промяна на условията на живот, покупка на автомобил.

Нецелевият заем предполага, че кредитополучателят може да изразходва получените париФондове за всякакви цели, без доклад за тяхното използване. Кредиторите, които издават нецелеви пари на залог на недвижим имот, могат да поискат да напишат това, което кредитополучателят планира да изразходва, но за да провери достоверността на тази информация няма.

В какви случаи се изисква ипотекирано недвижимо имущество за нецелево кредитиране

.

Ако се изисква голяма сума пари, банките или други финансови институции ще изискват от кредитополучателя да предостави подходящо обезпечение, така че те да бъдат осигурени в случай, че парите не бъдат върнати. Недвижими имоти действа като отличен гарант за изплащане на средства, които банките с готовност приемат при ипотечно кредитиране. Заем върху залог на съществуващи недвижими имоти с нецелесъобразен характер може да поеме в следните случаи:

• за попълване на оборотен капитал (предприемачи, организации);
• за големи покупки, ремонт;
• в случай на сериозни здравословни проблеми (за операция, лечение в чужбина);
• за образователни нужди.

Нормативно правно регулиране

Всеки заем или заем на физически и юридически лица се урежда от различни правни инструменти, най-важните от които са Гражданският кодекс. Тези законодателни актове уточняват подробно кои правила и правила трябва да се ръководят от банката, давайки на клиента необезпечен заем, обезпечен с недвижим имот.

Потребителски кредити, обезпечени с недвижими имоти

В ситуации, в които спешно се нуждаят от пари, получавате заем при полагането на наличен апартаментвъзможно е за по-ниски лихвени проценти, отколкото при ипотеки на друго имущество на кредитополучателя. Потребителското кредитиране може да преследва различни цели, да бъде с целево използване на средства, а не целенасочено, да има не само жилища, но и търговска собственост, както и земя. Нецелевите и целеви заеми се издават не само на физически лица, но и на юридически лица, частни предприемачи.

За индивидуалните предприемачи

Лицата, които извършват стопанска дейност, без да е необходимо да организират юридическо лице, което да може да претендира в банки за привлечени средства за нецелеви заеми, обезпечени с недвижими имоти, като физически лица, или да получават заеми с привилегии за малки предприятия. ИП могат да разчитат на потребителски или ипотечни кредити при следните обстоятелства:

• с разширяване на бизнеса (отдаване под наем на помещения, закупуване на оборудване, наемане на нови служители, закупуване на механизми и машини);
• за попълване на оборотен капитал;
• да изплати задълженията си пред банката или клиентите.

За физически лица

Финансовите институции предлагат на клиентите - физически лица следните видове получаване на кредитни улеснения при условие на ипотека:

• Потребителски кредит. Може да се издава за обучение, за почивка, за лечение. Има банкови продукти, които предоставят незабавни експресни заеми.
• Ипотечно кредитиране. Издават се пари за подобряване на условията на живот, закупуване на жилища, подлежащи на полагане на стари жилища.
• Нежелани парични заеми. Предлага се за всякакви нуждикредитополучателя, без доклад за това къде ще похарчи получените средства.

За юридически лица

Организациите имат право да кандидатстват за заеми със залог на търговски или жилищни имоти, но изискванията към юридическите лица са по-строги и проверката на ликвидността на предложеното обезпечение може да бъде продължена за дълго време. Ако откриете губеща дейност през последните шест месеца, тогава няма да получите заем. Компаниите могат да преследват следните цели, когато правят нецелеви кредити:

• погасяване на задължения към партньори или банка;
• увеличаване на производствените обеми;
• наемане на нови служители при разширяване.

Условия за кредитиране

Банките могат да налагат различни изисквания на кредитополучателите при издаването на нецелеви заеми, обезпечени с недвижимо имущество, но условията на кредита задължително включват следните позиции:

• деноминация на валутата на заема;
• ограничения за минималния и максималния размер на кредита;
• за какъв срок и за които се предоставят лихвени пари;
• наличието на положителна кредитна история;
• наличие на комисия за издаване на финансиране;
• Като гарант, ищецът е едноличен собственик на ипотекирания имот;
• е животозастраховането на длъжник или доброволна функция.

Размер на кредита

Полагането на имущество дава възможност на кредитополучателя да получи значително повече пари, отколкото при обикновените банкови кредитни продукти.

Максималният размер на сумата е около 70% от предвиденотобанката на разходите за жилища или търговски недвижими имоти, докато се подготвя за факта, че цената на обекта ще бъде значително по-ниска в сравнение с пазара. Банките са готови да предоставят течни жилища, но не искат да поемат загубите. Ако жилището е старо и дървено, то не може да бъде взето под залог.

Лихвени проценти и процедури за таксуване

\ t

Нецелевите ипотечни кредити са малко по-скъпи за кредитополучателите, отколкото целевите, тъй като банките не могат да контролират начина, по който се изразходват финансовите ресурси, рисковете им нарастват. Цената зависи от това дали сте клиент на тази банка и ще сключите застрахователен договор - ако отговорите "не" на двата въпроса, бъдете готови да гарантирате, че лихвата върху използването на пари ще се увеличи.

Ставката може да варира от 12% до 18% годишно, а редът на прехвърляне на средства е посочен в договора за заем. Използват се анюитетни (месечни) погасителни плащания, включително погасявания по кредити и лихви. Много банки предоставят възможност за изчисляване с помощта на калкулатор на своя уебсайт на месечната сума на плащането.

Период на кредитиране

Във всеки случай, времето, необходимо за нецелевия заем, обезпечен с недвижим имот, банката се разглежда индивидуално след предоставяне на информация и допълнителни ценни книжа. Заемите се издават за срок от 2 до 30 години. Срокът на заема зависи от много фактори - възрастта и надеждността на кредитополучателя, степента на ликвидност на жилищните или търговските помещения,прогнозна стойност.

Как да вземем ипотечен кредит

Преди да се свържете с финансова институция, за да получите заем, трябва да подготвите всички налични документи за апартамент или друг жилищен имот, който е във вашия имот. След това направете следното:

• определя избора на банката;
• кандидатства за нецелеви заем, потвърждавайки дохода със сертификата;
• с положителен отговор изчакайте, когато процедурата за оценка на вашия недвижим имот ще премине;
• , след като представи необходимите документи, да сключи споразумение за заем, като задължително я проучи преди подписването.
• да получат заем в брой или в брой.

Вземания към кредитополучателя

Списъкът на изискванията на банката, предоставен на кредитополучателя, е стандартен и се състои от следните позиции:

• Гражданство (не всички банки, някои са готови да предоставят нецелеви заем на нерезиденти на страната).
Възможната възраст е от 21 до 65-75.
• Опит в работата. За физически лица - шест месеца в една организация, за юридически лица - шест месеца от дейността на дружество с нетна печалба.
• Опровержение относно участието на кредитополучатели и поръчители.

Процедура за издаване на договор за заем

Необходимо е да се възприеме отговорен подход към заемането на финансиране - да се проучат предложените условия, да се направи предварително изчисление на анюитетни плащания. Много институции предлагат програми за кредитиране с намалени ставки за някои категории граждани, товаСтрува си да се използва при попълване на въпросник. Можете да направите заем само след като вземете положително решение относно формуляра за кандидатстване и оценката на недвижимия имот, така че въпросникът трябва да се взема много внимателно.

Заявление за кредит

Заявлението за получаване на кредитни пари е обширен въпросник на няколко страници. Можете да я попълните, като отидете на клон на избрана финансова компания или изпратете онлайн заявка онлайн. Ползите от подаване на заявление чрез интернет включват възможността спокойно и внимателно, без разсейващи фактори, да проучат всички необходими изисквания, наложени от банката за получаване на пари в брой. Заявлението трябва да бъде попълнено с печатни букви и арабски цифри, ясно и четливо.

Какви документи се изискват

Следните документи трябва да бъдат попълнени в попълнения въпросник:

• Паспорт или друга лична карта. Понякога банкерите искат два документа.
• Попълнен с формуляр за кандидатстване.
• Сертификат за потвърждаване на доходите на заявителя и заем в последните шест месеца.
• Декларация за заетостта на заявителя и съзаемателя през последните 6 месеца.
• Документи за притежаването на недвижими имоти, за които се предполага, че ще бъдат заложени.

Срок на разглеждане на заявлението

Издаването на големи суми е въпрос на сериозни и отговорни, така че ще трябва да изчака известно време преди подписването на договора, докато заявлението не бъде напълно разгледано и представените данни ще бъдат проверени. В допълнение, някои банки наведнъжизвършват оценка на пазарната стойност на ликвидните обезпечения, а други само след преглед и одобряване на заявлението, така че ще трябва да изчакаме около седмица, докато финансовата институция обяви решението си.

Получаване и обслужване на кредита

Кредитните средства се издават с едно плащане - в брой или чрез превод към дебитна карта или клиентски кредит. Някои банки издават пари в отдела, където клиентът е напуснал заявлението, а други издават само на мястото на постоянна регистрация на кредитополучателя. Договорът определя конкретни условия за погасяване на кредита. По искане на кредитополучателя, дългът може да бъде погасен по-рано, но ще трябва да напише заявление за предсрочно погасяване, в което е необходимо да се посочи датата, сумата и номера на сметката, от която ще се извърши превода.

Санкции за забавено погасяване

\ t

Плащанията за нецелеви ипотечни кредити следва да бъдат погасени навреме, внимателно прочетете договора, който уточнява конкретните условия, в противен случай е възможно да се получат значителни санкции. Неизпълнението на неплатеното погасяване на дълг може да варира от 20% до 30% годишно, начислени върху цялата сума на дълга, считано от момента на забавяне на плащането.

Заетите кредити за недвижими имоти са плюсове и минуси

Основните фактори, които допринасят за основните предимства на нецелевия заем с жилища, са следните:

• способността за бързо получаване на голяма сума пари;
• нисък лихвен процент за използването на пари;
• липсата на доклад до кредитора заизразходвани пари;
• възможността за живеене в ипотекиран апартамент или друго ползване на имущество, освен за продажба.

Въпреки това, такъв нецелеви заем има значителни недостатъци:

• В случай на неизплащане по време на срока на кредита, кредиторът оттегля жилището си в негова полза;
• необходимо е да се събере голям брой документи, понякога - да се плати оценката на жилищата;
• не издават цялата сума, в която се оценява обезпечението, най-много 70%.

Видеоклипове