Кредит, обезпечен с недвижим имот - как да се насочим, неподходящ и потребител в банките

Днес малцина от руснаците се справят без заеми: привлечени средства от банката за жилища, бизнес развитие и закупуване на автомобил. За закупуване на нов апартамент може да бъде получена ипотека върху съществуващ недвижим имот, в противен случай банката ще издаде голям нецелеви заем, който лицето използва по свое усмотрение, без да е необходимо да докладва за разходите.

Какво представлява ипотечен кредит

Ипотечен кредит е паричен заем, който се издава по обезпечение, предоставено от кредитополучателя на имота (апартамент, къща, земя). Банката придобива собствеността върху заложеното имущество, а в случай на неизплащане на дълга, може да я изтегли от клиента, за да възстанови средствата по договора. Съществуват два вида кредити за обезпечаване на съществуващи активи:

  • цел (ипотека, заем за образование, заем за кола);
  • е неподходящо - клиентът сам определя къде ще се изразходват парите.

Предоставянето на заем под формата на собственост на банката е положително и отрицателномоменти. Сред предимствата са:

  • по-нисък процент в сравнение с обикновените заеми, особено за нецелевите заеми;
  • дългосрочно кредитиране;
  • възможността за издаване на ипотека без авансово плащане;
  • гъвкави изисквания за равнището на доходите на кредитополучателя.

Има недостатъци:

  • имотът трябва да бъде ликвиден, това се отнася за търговските недвижими имоти;
  • размерът на заема е с 30% по-малък от стойността на ипотекирания имот;
  • банките често предявяват иск за задължително осигуряване на имуществото и живота на кредитополучателя;
  • в случай на забавяне на плащането на клиента се очакват високи глоби, а ако дългът на банката е равен на стойността на обезпечението, банката има право да конфискува имуществото.

Целенасочено кредитиране

Финансовите институции могат да издават целеви заеми, обезпечени с съществуващи недвижими имоти, за които е предписан договорът, когато кредитополучателят възнамерява да изразходва привлечените средства. Кредитополучателят потвърждава документирано, че парите се изразходват нарочно, тъй като се налага санкция за злоупотреба. Основният плюс на такива заеми - по-нисък лихвен процент, към минус може да включва ограничен списък от цели, който дава парите на банковия дълг.

Нецелеви заем

Потребителският кредит по същество е нецелевият заем: банката отпуска пари на кредитополучателя, но не е длъжен да докладва къде го е използвал. Лихвеният процент ще бъде по-висок, но за малки суми понякога е по-изгодно да се вземе нецелевият заем. Ако говорим за големи заеми, ценатаизползването на финансовите ресурси на банката в целта е много по-ниско. Много финансови организации предоставят нецелеви парични заеми за осигуряване на собственост, след това лихвеният процент е много по-нисък от стандартния.

Видове заеми, обезпечени с недвижими имоти

Финансовите институции са готови да приемат вече съществуващата собственост на клиента, като банката в този случай е готова да предложи благоприятни условия за лихви. Заемът на ипотеката на съществуващите недвижими имоти е различен: най-често е ипотека, и дори банките дават пари за закупуване на кола, издаване на потребителски кредити. Понякога за лоша кредитна история на собственика на имота понякога се издава ломбарден заем, без препратки и поръчители (но с много висок лихвен процент).

Ипотекирани жилища, предмет на ипотекиране

Основният заем е за закупуване на нови жилища в рамките на ипотечни програми. На кредитния пазар ипотечното кредитиране не се различава много от стандартното: има нужда от авансово плащане и определен потвърден доход. Малко вероятно е, че ипотека върху ипотеката на жилището на кредитополучателя се издава без първоначална вноска, тогава лихвеният процент значително се увеличава.

Банките предпочитат да дават пари под ликвидни недвижими имоти и с готовност поемат евтин апартамент в многоетажна сграда, отколкото къща в предградията. Има и други условия:

  • липса на непотвърдена реконструкция;
  • не трябва да има дългове под наем;
  • жилищата вече не трябва да бъдат в ипотека;
  • Старите жилища за спешни случаи не се приемат, те подлежат на разрушаванеили реконструкция;
  • присъствието на непълнолетни собственици.
  • оборудвани с модерни комуникации, централизирано отопление и канализация.

Паричен заем

Има ситуации, в които кредитополучателят спешно се нуждае от голяма сума парични средства и е готов да заложи собствения си недвижим имот. Банките издават потребителски кредити, но изискват подаването на голям пакет от документи, налагат определени изисквания за недвижими имоти и дълго разглеждат заявлението.

Има и друга възможност за кредитиране - да се кандидатства в организация за микрофинансиране, която събира подобни заеми бързо и издава пари в брой почти на следващия ден. От предимствата - МФИ приема по-малко течни жилища, като например стаи или апартаменти в неравностойно положение. Значителен минус - много високи лихвени проценти и глоби за забавяне. Много е важно да се плащат вноски навреме, за да не се губят жилища в бъдеще.

Потребителски кредити

Банките доброволно издават потребителски кредити, обезпечени със съществуващи недвижими имоти, тъй като в този случай рискът от загуба на данни за клиента е значително намален. В същото време процентът на използване на финансите ще бъде по-нисък, отколкото при стандартни условия. Ако имотът има висока ликвидност и се оценява на висока цена, кредитополучателят получава шанс да вземе голям заем при приемлив процент. Оценката може да бъде направена от агенцията за недвижими имоти или от акредитирани специалисти.

Кредит за кола, обезпечен с недвижими имоти

Закупуването на автомобил, за да се осигури собствения ви дом, е един от начините да го получите бързоцелеви заем при не твърде висок процент. Кредитите за покупка на автомобил рядко се дават за дълго време, а процентите могат да бъдат доста високи. Банката вече има обезпечение под формата на собственост на кредитополучателя и може да предложи благоприятни условия. Клиентът все още трябва да попълни всички документи, внимателно да следи плащането на вноските. Задължителното условие е застраховка на автомобил на КАСКО и живот и здраве на кредитополучателя.

Условия за кредитиране

Банките предлагат печеливши заеми за обезпечаване на имуществото на длъжника, особено когато клиентът предлага ипотека върху търговски или жилищни недвижими имоти с висока ликвидност. Нисък лихвен процент, по-лоялни изисквания към кредитополучателя - това са положителните аспекти на такъв заем. В случай на значително забавяне на плащанията, банката има право да налага тежести върху имота и да го продава на търг в негова полза. Не се налагат глоби за предсрочно погасяване.

Лихвени проценти

Лихвеният процент по целевите и потребителските кредити варира значително и зависи от размера на заема и от падежа на кредита. При издаване на заем за определени цели (ипотека, кредит и др.) Годишният лихвен процент ще бъде 11-17%. Ако заемът е за каквато и да е цел, тогава интересът тук е по-висок - от 20 до 25, но по-малко, отколкото при просто кредитиране.

Размер и срок на заема

Максималният размер на паричния заем зависи от това колко недвижими имоти ще бъдат оценени. Банките проверяват правната чистота на имота и канят сертифицирани експерти да определят стойността на обезпечението. Размерът на заемаима и цената на обекта, но трябва да се има предвид, че банката винаги оценява имота на кредитополучателя с около 20% под пазарната му стойност - това ще получи банката, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си. Срокът на плащане е до 25 години за целта и до 15 години за потребителя.

Задължителна застраховка на ипотечен обект

\ t

Важна характеристика на договора за кредит е изискването за задължителна застраховка на даден обект на обезпечение. Между заемополучателя и застрахователното дружество се сключва застрахователен договор, като плащането по застрахователния случай се извършва в полза на банката. Размерът на застраховката е 0.5-1.5% от стойността на заема. Животозастраховането не е задължително и може да бъде оспорено в съда, отказът от такава застраховка може да повлияе на решението на банката с молба за кредит.

Вземания към кредитополучателя

Основните условия за предоставяне на заем, обезпечен със съществуващи недвижими имоти - притежание на собственост върху това имущество и гражданство. Други изисквания към собственика на апартамента могат да се различават, това се отнася до възрастта (18 или 21 години 65-75 години), постоянната регистрация в района на банката, трудовия опит на кредитополучателя в текущата му позиция, естеството на неговата дейност, потвърждаване на дохода.

Къде да получите ипотечен кредит

Днес под сигурността на собствеността можете да получите пари от различни финансови компании. Условията за издаване и погасяване на дълга в този случай също се различават:

  1. Банките предоставят големи заеми на достъпни цени. Изисква се голям набор от документи.
  2. МФИ предвижда получаване на спешни заеми при спешен и много висок лихвен процент.
  3. Ломбардно кредитиране - банката предлага да депозира имущество, което му дава право на собственост върху заложеното имущество. В случай на неизпълнение кредиторът може да продаде заложеното имущество без съдебно решение.

Кои банки дават ипотеки на ипотека

Паричен заем, обезпечен с недвижимо имущество на клиента, се предоставя от почти всички големи финансови институции. Основното изискване за кредитополучателя - потвърждението на собствеността на банката, предоставени като жилища и възраст. Банките издават дългосрочни заеми, сумата на паричните средства зависи от оценката на недвижимите имоти на клиента

Регистрация на ипотечен кредит

За да се издаде ипотечен кредит, предоставен под обезпечение, е необходимо да се извърши определена процедура. Ето приблизителен списък:

  • да избере най-добрата финансова институция съгласно условията на заем;
  • да подаде заявление на сайта или в клона на банката;
  • предоставя пакет от лични документи;
  • да събере необходимите документи за жилищно настаняване;
  • да процъфтява;
  • да издава застраховка за залог и право на собственост и да извършва животозастраховане;
  • получи одобрение за заем.

Какви документи се изискват

За да се уреди кредит в банката за закупуване на апартамент по ипотекирания имот, е необходимо да се предостави пакет от документи, посочен на интернет страницата на банката. По-добре е да се уточни коя хартия трябва да бъде предоставена в оригинала и за която се изисква копие.

  1. Паспорткредитополучателя
  2. Удостоверение за брак или развод.
  3. Заверено копие от трудовата книжка.
  4. Сертификат за заплата 2-PIT;
  5. Удостоверение за собственост върху жилищен имот.
  6. Кадастрален паспорт.
  7. Удостоверение за липса на неизплатени заплати.
  8. Заключение на комисията за оценка.
  9. Застрахователен договор.

Видеоклипове

Свързани публикации

Руги съвети Как да омагьосате мъж без негативни последици: общи препоръки. Бели ритуали за омагьосване на мъж без последствия: ритуал с изображение, със свещ, визуализация, без снимка, върху вода или храна, върху зрели ябълки, върху лично нещо, върху коса, светлина Руги съвети Как и как най-добре да нанесете фон дьо тен върху лицето: диаграма, съвети, правила за грим, видео. Как правилно да нанасяте фон дьо тен върху лицето с четка, гъба, ръце, върху проблемна кожа? Възможно ли е и как да се прилага тонален крем под очите, за векове? Руги съвети Кредит за кола - Как да си купите стар или нов, преглед на банкови програми Руги съвети Давностен срок за кредит в банка: когато дългът изтече Руги съвети Какво е преструктуриране на дълга за кредит и как се извършва неговото изпълнение Руги съвети Търговски ипотечен кредит - условия и изисквания за кредитополучателите в банковите организации

Популярни статии

Руги съвети Как да се научите как бързо да заспите и да заспите: техники и упражнения Руги съвети За какво мечтае лукът: зелени, луковици, горчиви, лукови раци, основни тълкувания
Здраве Когато е по-полезно да се пие кефир - преди или след храна и каква е ползата от него Руги съвети Gaming Mouse за геймърите - Преглед на безжични и кабелни с функции и функции Руги съвети Електронни пари - предимствата и недостатъците на начина на използване Готварски Медов: готви у дома с една стъпка по стъпка рецепта с снимка на нежен класически или орех Готварски Ореховият орех е общ - полезни свойства и увреждане, вкус и калорично съдържание Руги съвети Демисезонни и зимни якета за момчета на AliExpress — мода 2019: преглед, 40 снимки. Разпродажба на детски якета за момчета на AliExpress - есен, зима, пролет 2019: преглед, каталог с цени, снимки