Потребителски кредити, обезпечени с недвижимо имущество - условия в банки, вземания към кредитополучатели и собственост

Много малки кредитни институции в Москва предлагат малък заем за няколко години за разрешаване на текущи финансови проблеми. Ако имате нужда от голяма сума пари, но не искате да посветите банката на плановете си, трябва да предоставите на заемодателя сигурност. Потребителски кредити, обезпечени с недвижими имоти - най-добрият вариант за физически лица да влязат в брой или на карта, където гаранцията за погасяване на кредит е апартамент или друг недвижим имот.

Какво представлява потребителски кредит, обезпечен с недвижими имоти

Ипотека на недвижими имоти от правна гледна точка не е нищо друго освен ипотечно кредитиране, често свързано с покупката на недвижими имоти. Всъщност понятието "ипотека" и "ипотека" са думи, които са синоними. Такива заеми могат да бъдат целеви и нецелеви. Разликата е в това, че в първия случай ще бъде необходимо да се докладва на банката за изразходваните пари. Кредиторите издават кредити подипотека на жилищни и търговски недвижими имоти, както и на земя, а самият обект подлежи на застраховка.

Какво е рентабилно

Има няколко ползи от потребителски кредити, обезпечени с недвижими имоти, но най-важното от тях е, че банката може да предложи на кредитополучателя голяма сума пари, чиито периоди достигат 80% от прогнозната стойност на ипотекирания имот. Банката отива за такива действия, защото винаги може да реализира обекта, ако клиентът наруши условията на договора за кредит и престане да изпълнява задължения по връщането на дълга.

Програмите за потребителско ипотечно кредитиране също са изгодни по отношение на годишните лихвени проценти. Те са много по-малки от стандартните кредити за нуждите на потребителите. Ако заемът е и цел, тогава клиентите могат да очакват допълнително намаление на размера на лихвения процент (около 1-2%), въпреки че напълно зависи от кредитната организация.

Къде да се използва

Заем за ипотека на недвижим имот се взема за различни цели. Можете да използвате парите, които получавате за почивка, ремонт или закупуване на някои неща. Еднократна сума може да бъде изразходвана за закупуване на кола или дори апартамент или крайградски недвижими имоти. Много хора прибягват до такива заеми, ако имат нужда от пари, за да отворят собствен бизнес, тъй като в този случай не е необходимо да се предоставя на кредитора бизнес план. В допълнение, потребителски кредит на залог на имущество могат да бъдат взети за рефинансиране преди издадени заеми.

Къде да получите ипотечен кредит

Ако решите да вземетеПаричните заеми са ипотекиран имот, препоръчително е внимателно да се разгледат техните възможности. Това се дължи на факта, че макар заемите да се предоставят за дълго време и при относително малък лихвен процент, общият размер на дълга им е голям. Намерете самата организация, която може да отговори на вашите финансови запитвания в замяна на ипотекиран имот е лесно и можете да избирате както държавни агенции, така и търговски компании. В някои случаи дори е възможно да се прибегне до частни лица.

Избирайки кредитор, трябва да обърнете специално внимание на няколко фактора. Първо, това е времето на организацията на пазара на кредитиране. Предимството трябва да се даде на тези, които имат повече от една година успешна практика зад раменете си. На второ място, не се страхувайте да разберете повече информация от реалните кредитополучатели, техните отговори за работата на заемодателя, неговия подход към обслужването на клиентите. Можете също така да обърнете внимание на международните рейтинги на компанията и нейните финансови резултати.

Условия за получаване на ипотека върху недвижим имот

Можете да направите потребителски кредит върху залог на имот при определени условия, които могат да варират в зависимост от избраната фирма. В допълнение, не всички недвижими имоти подлежат на прехвърляне на залог. За банката е важна неговата ликвидност, т.е. вероятността да се реализират ипотечни кредити в случай на форсмажорни обстоятелства в най-кратки срокове на изгодна цена. Поради тази причина, 1-2-стайни апартаменти в спалния квартал на Москва ще бъдат по-привлекателни от тази гледна точка, отколкото имението вМосква предградия или големи апартаменти в центъра на столицата.

Вземания към кредитополучателя

Специалните изисквания на банките към жалбоподателите не са номинирани - те са стандартни. Първото нещо, на което трябва да обърнем внимание, е възрастта на кредитополучателя и наличието на неговото постоянно работно място. Заявителят трябва да е гражданин на Руската федерация и да има регистрация в региона, където той иска заем. Също така е задължително заявителят да е собственик на прехвърленото на залога имущество. Шансовете за получаване на потребителски кредит се увеличават, ако кредитополучателят има добра кредитна история и няма просрочия, свързани с плащания по предварително издадени кредити.

Лихвени проценти

За използването на потребителски кредит под обезпечението на апартамент в банката ще трябва да плати определена сума, чието изчисляване зависи от ставката, действаща по договора. Номиналната стойност винаги може да се види на уебсайта на кредитна организация или в рекламни брошури. Струва си да се разбере, че в повечето случаи окончателното надплащане по кредита ще бъде по-голямо, тъй като при изчисляване на реалния лихвен процент ще се вземат предвид допълнителни такси, начислявани от банката, например за обслужване, предоставяне или предсрочно погасяване на кредита.

За да не бъдем неоснователни, можем да дадем конкретен пример. В „Совкомбанк” се предлага заем на недвижим имот с номинален лихвен процент 18.9% за срок до 20 години. Ако клиентът иска да включи опцията "финансова защита", той ще трябва да плати допълнителна банка от 2 до 9.9%, в зависимост от размера на дълга. В резултат на товареалният размер на такъв заем ще бъде по-висок от посочения в изречението.

По минимална ставка потребителските кредити за ипотека се издават от Газпромбанк. В зависимост от условията, тя започва от 11,9%, а Московската Индустриална банка предлага подобен заем, при който годишната ставка е най-малко 20%. Поради тази причина, преди да изберете конкретен продукт, си струва да се изчисли размерът на месечните плащания, като се използва кредитен калкулатор, който може да се намери на уебсайта на почти всяка банка.

Размер и срок на кредитиране

Потребителският кредит за ипотека се различава от обичайните оферти с датата на падежа и максималната сума. Ако заем от стандартен срок се предлага от кредиторите за период от 3 месеца до 5 максимум 7 години, тогава в този случай можете да заемете пари с падеж 10-20 години. Размерът на кредитите може да бъде различен - от няколко хиляди до десетки милиони рубли и зависят от очакваната стойност на ипотечния кредит и финансовите приходи на кредитополучателя.

Как да се получи нецелевият кредит, обезпечен с недвижими имоти

Преди да можете да използвате услугите на дадена банка, за да получите нецелеви потребителски кредит, обезпечен с недвижим имот, трябва задълбочено да разгледате офертите на кредиторите. За това можете да кандидатствате директно на заемодателя или да сравнявате оферти на специални сайтове. Освен това си заслужава да разберете от какво идва имуществото ви като гаранция за изплащане на дълг, тъй като много организации предложихаСобственост върху определени изисквания. Ако тези въпроси бъдат решени, можете да подадете молба за кредит.

Заявление за заем

\ t

Можете да подадете заявление за кредитиране на недвижими имоти в онлайн режим или на лично посещение в офиса на банката. За да направите това, трябва да попълните основната информация за себе си, да посочите мястото и професионалния опит, регистрацията и сумата, която искате да получите. Важно е да се избягват грешки и да се изкривяват фактите, тъй като ненадеждна информация може да послужи като отказ за предоставяне на заем.

Срок за разглеждане на заявление и решение на банката

След подаване на заявлението за преразглеждане започва периодът на изчакване. Процесът е дълъг и отнема минимум една седмица, а понякога и цял месец. Това се дължи на факта, че банката трябва внимателно да провери всички събрани данни и документи. В МФИ процесът на одобрение е по-бърз и в някои случаи в рамките на няколко минути може да се получи отговор.

Подписване на споразумение за заем

Ако искането бъде получено с положителен отговор, банковият служител се свързва с кандидата и го кани в службата за изпълнение на документи и сключване на сделка. Договорът се подписва в две копия за всяка от страните. В МФО процедурата по подписване се извършва по малко по-различен начин. Телефонният номер, посочен в приложението, получава кода, който трябва да се въведе в специалното поле. По този начин клиентът се съгласява с условията, предоставени от кредитора.

Получаване на кредитни средства

След подписването на договора и прехвърлянето на недвижим имот в залог е времеполучаване на пари в брой Клиентът има право да избере начина, по който е удобно за него да получава средства:

• върху картата;
• в брой;
• по банкова сметка;
• чрез паричен превод.

Освен това е необходимо да се посочи специалистът в клона на банката, кредитната институция не начислява допълнително плащане за пари в брой от банкомат или банкомат, дали да заплати за издаването на картата или можете да използвате наличните.

Как да се получи потребителски кредит, обезпечен от съществуващи недвижими имоти

За да получите ипотека върху недвижим имот, задължително трябва да прецените наличното имущество. За целта се свържете с независим оценител или компания. По правило всяка банка има списък на организации или частни търговци, които имат акредитация за такава работа. Този документ трябва впоследствие да бъде представен заедно с всички останали документи.

Какви документи се изискват

Ако повечето банки издават кредити за нуждите на потребителите без предоставяне на сертификати и други многобройни документи, в случай на ипотечен кредит, имотът трябва да бъде подготвен по-задълбочено. В зависимост от институцията, наличността на определени ценни книжа не винаги е задължителна. Ето какво иска кредиторът:

• паспорт;
• потвърждение на дохода;
• копие от работната книга;
• вторият документ (INN, СНІЛС, шофьорска книжка и др.);
• военен билет (мъже до 27 години);
• документ за прогнозната стойност на жилищата;
• документи за собственост върху недвижими имоти.

Ползии липса на ипотечно кредитиране

Въпреки това не може да се подчертае обаче, че следните предимства на банковото кредитиране на физически лица, като например намален лихвен процент в сравнение със стандартните оферти, голяма сума и възможност за използване на привлечени средства за всякакви цели. В някои случаи можете да предоставите поръчители за потребителски кредит. Сред недостатъците трябва да се отбележи, че винаги съществува риск от загуба на собствено жилище.

Освен това изпълнението на договора отнема много време и изисква предоставянето на допълнителни документи, което е много скъпо и нерентабилно. Има заем, обезпечен с недвижими имоти, всеки решава в собствената си ситуация лично. Ако не сте сигурни за изплащането, експертите препоръчват или не да приемат този вид заем, или да ипотекират недвижим имот, но не и този, в който живеете.

Видеоклипове