Какво е рефинансиране на заем, как можете да получите повторен заем? Как да рефинансираме заем: разликите между рефинансиране и преструктуриране. Рефинансиране на кредит в друга банка, минимизиране на дълга

Статията описва подробно всички въпроси, свързани с рефинансирането на кредита. Ще научите как протича самият процес и в кои банки можете да рефинансирате.

За да погаси изцяло или частично кредита към банката, клиентът може да изтегли нов кредит – този процес се нарича рефинансиране или рефинансиране. Процедурата се провежда или в тази финансова компания, или в друга банкова организация.

Интересно е също, че можете да вземете този заем във всяка банка. Рефинансирането се предоставя от популярни финансови институции като VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank и други. След това ще разгледаме подробно въпросите, свързани с рефинансирането на кредити.

Какво е рефинансиране на заем, как можете да получите повторен заем?

Разговорно рефинансирането се нарича рекредитиране. Правната тайна на рефинансирането е, че при издаване на нов заем в документацията се посочва за какво е предназначен. Този заем се счита за целеви. Споразумението предвижда парите да отидат за погасяване на дълга по друг заем.

За какви цели се извършва прекредитирането, мнозина вероятно биха искали да знаят. Много често в основата на процеса е инфлацията, прекредитирането се обработва и поради намаляване на лихвените проценти за ново кредитиране, невъзможност за погасяване на сумата по кредита (поради семейни обстоятелства и др.). Благодарение на процедурата за повторно кредитиране, клиентът може да намали месечната вноска или да изплати изцяло кредита, а останалите средства да използва по свое усмотрение.

Когато клиент получава кредит за погасяване на кредит, банката предписва същите условия, както при получаване на редовен кредит. Получателят трябва да има определено ниво на заплата, стаж и трябва да има добра репутация в историята на предишното кредитиране. Специалистите в горните характеристики вземат предвид възможностите на клиентите.

Ако поне един от факторите е отрицателен в характеристиките на получателя, на небрежния кредитополучател ще бъде отказано рефинансиране.

Как да рефинансираме заем: разликата между рекредитиране и преструктуриране

Повторно заемане — позволява на човек да увеличи периода на вноска по кредита, да намали лихвен процент и размер на паричните удръжки на месец. Също така, благодарение на рефинансирането, човек може да промени валутата на заема, да изплати няколко заема в различни финансови организации наведнъж.

Преди да започнете процеса на рекредитиране, трябва да сравните всички плюсове и минуси на нов заем. Вземете предвид задължителните плащания, застраховките и други разходи за вземане на кредит. Запознайте се подробно с всички условия на този заем. В края на краищата някои договори предвиждат невъзможност за предсрочно погасяване на заема, а първият заем може да бъде погасен предсрочно и в същото време да плати значителна сума глоба. Не трябва да започвате повторно кредитиране, ако лихвите по кредита се различават само с 2-3 процента.

ВАЖНО : Брой финансови организации, които извършват процедура за рефинансиране, малък Те включват такива популярни банки като Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Преди да започне рефинансиране, човек трябва да разбере подробно дали е възможно да върне кредита преди определения краен срок. Това е важен аспект. Още по-добре, защото ще получите необходимите средства за затваряне на кредита, но няма да можете да го върнете веднага. В резултат на това ще похарчите издадените пари за неправилна цел. Никоя банка няма да даде такъв кредит.

Как да кандидатствате за рефинансиране в банката :

1. След внимателно проучване на условията за получаване на заем за изплащане стария заем, можете директно да посетите финансова институция, да потвърдите, че сте клиент, който плаща. За целта може да се наложи да носите удостоверение за доходи и други документи.
2. След това се свържете директно с банката, от която сте изтеглили кредита, и проверете предварително дали има право да погасите задължението си по-рано от договорените срокове.
3. Сега е необходимо отново да отидете до финансовата организация, да предоставите необходимата документация и да подпишете споразумението. Тогава банката най-често ще кредитира самостоятелно средствата на бившия кредитор, ще се погрижи за организационните аспекти.

ВАЖНО : Често средствата, предоставени за повторното кредитиране, надвишават първоначалния дълг. Тогава клиентът има право да се разпорежда с тях както пожелае.

Какви документи са необходими за рекредит

Списъкът с документи за процедурата е малък и ако рефинансирате в същата банка, тогава ще се изискват минимум документи. В края на краищата, кредитополучателят преди това ги е предоставил за получаване на предишен заем.

И за да рефинансирате в друга банкова организация, ще трябва да предоставите на кредитните специалисти много повече документи. По-специално:

• Паспорт.
• Фотокопие на първите няколко страници.
• Документ за средната работна заплата от месторабота.
• Документ от банката за размера на кредита.
• Документите, които сте подписали за кредит с първата банкова организация.

Възможно е да има друга документация, специалистът ще ви информира за това.

Разлики между рекредитиране и преструктуриране:

Тези понятия са напълно различни, не е желателно да ги бъркате. За рефинансирането вече е казано много. И преструктурирането е малки промени в договора за заем, по-точно сумата на кредита може да се промени, срокът му може да се увеличи, лихвата може да се промени и т.н. За това е достатъчно да напишете заявление за преструктуриране в същата банка. Тогава банковата организация ще го разгледа и ще издаде присъда. В случай на положително решение, ще предпиша нов график за погасяване на кредита във вашия договор.

Рефинансирането е съвсем различна процедура. Клиентът следва да сключи нов договор. В някои случаи човек сключва договор с друга банкова институция. Тъй като финансовите организации неохотно се съгласяват с процеса на рефинансиране. Ето защо хората се обръщат към други банки.

Рефинансиране на кредит в друга банка: как да минимизираме дълговете?

Ако клиентът намери друг кредитор, първата банка може леко да развали репутацията на лицето, тъй като за него не е напълно изгодно да загуби кредитополучателя. Освен това, което носи постоянен доход под формата на месечен приход на средства с определени проценти.

Когато човек вземе целеви заем от друга банкова организация, той все още ще се нуждае от документи, потвърждаващи дълговете в банката и споразумението за изплащане на дълга. Финансовите компании, частните институции може да не изискват тези документи, между другото.

Различните банки имат свои собствени финансови политики и различни схеми за изчисляване на лимита на заема. Много зависи от опцията за кредитиране, предписаните норми за кредитиране и формулата за изчисляване на необходимостта от оборот.

По-изгодно е да се извършва овърдрафт за видове обезпечения на заеми в същата банка, която е издала първия заем. И потребителските заеми се издават при различни условия, така че това твърдение не се отнася за тях.

Рефинансирането ще бъде от полза за кредитополучателя при следните условия :

• Когато има значително намаление на лихвата проценти по кредита.
• Ако е възможно да се увеличи срокът за погасяване на дълговете по кредитиране.
• Възможно е значително намаляване на месечната вноска по кредита.
• Когато няколко кредита се заменят с един, като по този начин се рационализират надплащанията.

За да минимизирате кредитния дълг, трябва да знаете какви скрити такси, неочаквани надплащания по време на рефинансиране и т.н. се очакват

• Първото нещо, което трябва да имате предвид е, че не трябва да използвате заем за малки потребителски заеми. Изгодно е да рефинансирате дългове за големи суми. Като пример можете да цитирате ипотечното кредитиране. Дори минимално намаление от два процента може да доведе до прилична сума, която ще се отрази положително на семейния бюджет.
• Също така сравнете необходимите разходи за получаване на заем с икономията, която ще донесе. И ако предишната банка за стария заем ви задължи да платите глоба за забавено, предсрочно погасяване на дълга, тогава е по-добре да не издавате нов заем.
• Понякога възникват спорове при заемане на обезпечение. По-специално, при кредитирането на автомобили колата се счита за средство за обезпечение. Преиздаването му в друга банка ще отнеме много време. През този период ще трябва да плащате увеличени суми по кредита, тъй като кредитът все още не е потвърден с нищо. Ще плащате по-малки месечни вноски само след като колата бъде изцяло преиздадена като залог към нова банка.

Най-често хората отиват да рефинансират заеми в трудни житейски ситуации. Следователно, за да не се влоши съществуващата ситуация, е необходимо да се вземат предвид всички условия на изгодни заеми, когато се търси нова банка. Благодарение на това ще проучите офертите по-подробно, ще намерите единственото, което е най-изгодно за вас. И не е нужно да се срамувате да задавате въпроси по неясни въпроси, предписани в условията на заемите.

Видео: Как да рефинансирам ипотечен кредит?